浙江兰溪农合行严守『四防线』化解洗钱风险

郎晓芬

随着经济的快速发展，资本、金融两大市场全球化不断深入，经济犯罪层出不穷，洗钱手段也越来越复杂多样。兰溪农合行积极探索反洗钱路径，严守“四防线”化解洗钱风险。

严把开户，做实客户尽职调查。提高前台人员“开户”中的反洗钱意识，掌握反洗钱技巧，将洗钱扼杀在交易第一线，要求前台人员要严格做好开户时的客户尽职调查，详细留存客户资料并确保其真实性和完整性，为后台反洗钱工作人员更深入的分析客户，为有效的开展反洗钱工作奠定基础。

数据监测，时时关注可疑账户。通过对柜员、客户经理经办业务时所获得的第一手的客户资料、资金交易数据和反洗钱工作平台过滤出的可疑交易、账户进行分析，从中抓取可疑交易数据，再集中进行排查监测，时时关注可疑账户情况。

注重培训，提升员工反洗钱素质。不定期对行里的员工进行反洗钱专业知识的培训，并且在培训前充分调研柜面遇到的反洗钱难点，针对难点在培训中进行详细讲解，结合柜面实际帮助员工提升反洗钱能力。同时，积极鼓励员工参与中国金融培训中心的反洗钱岗位准入培训.

明确奖罚，全员参与，创新反洗钱考核。制订了与年度经营管理考核挂钩的反洗钱考核机制，大胆创新提出“年初上缴风险金、全年20个点有效考核、年终100分制计总分”的“风险金”考核办法，全员参与，收取风险金进行考核。明确各部门和人员的反洗钱职责，全员参与，真正落实反洗钱考核。……