支持创业的小微金融产品创新路径研究

秦领

内容摘要：小微金融产品创新有助于优化创业企业的融资环境，为落实国家的创新驱动战略提供支撑。本文从小微金融产品创新与金融监管政策目标相背离，小微金融机构的创新金融产品动力不足及其产品创新的内容残缺性问题等方面揭示制约小微金融企业创新金融产品的问题所在；给出支持创业的小微金融产品创新的政策环境优化，重构小微金融产品创新的业务内容及建构服务创业的小微金融产品创新运作机制等对策。

关键词：创业企业 小微金融企业 金融产品创新

引言

由于创业企业具有企业规模小、财务实力弱、经营模式非传统等特点，这决定了创业企业难以从习惯于向强财务实力和规范化经营模式的传统大规模企业提供信贷支持的传统型金融机构获取贷款，由此将创业企业的信贷业务需求推向了小微金融机构。小微金融机构在传统金融机构的竞争夹缝中找寻到可以支撑其生存的新业务，通过对传统金融产品进行创新的方式来增强其服务小微型创业企业的能力。但由于金融产品创新具有较高的风险，创新型金融产品的市场前景具有较高的不确定性，这要求小微型金融机构在深入研究创业企业特征的基础上来优化服务创业企业的金融产品创新路径，降低金融产品创新的制度成本并提高金融产品创新的运行稳健型。

小微金融产品创新的制约因素分析

（一）小微金融产品创新与金融监管政策目标相背离