根植农村 服务农业 心系农民

杨秋意 彭永

6月4日至5日，受强对流天气影响，河南省多地出现大风、大雨、冰雹等灾害性天气，对于小麦正待收获的农户来说，这无疑是一场灾难。据相关部门统计，截至6月5日，河南省农作物受灾面积达63万亩。

在这场自然灾害中，辉县市高村农业种植专业合作社却是幸运的，原因很简单，他们的1350亩小麦参加了农业保险，6月4日受灾，7日就收到了理赔款。据记者了解，当灾情反馈到中原农业保险股份有限公司（以下简称“中原农险”）后，中原农险迅速聘请专家赶赴现场查勘定损，并根据小麦损失程度核算理赔金额。同时，在24小时内，中原农险各高管也纷纷深入兰考、新蔡、滑县、巩义、扶沟、太康、息县等地进行实地查勘，第一时间了解农户受损情况，帮助他们渡过难关。

长久以来，自然灾害一直是农民的心头之患。如今，日益完善的农业保险，正为农业发展增加一道保障，为农民应对灾情增添一份信心。

那么，农民应该如何参加保险？都有哪些适合的险种？参保农户遭遇灾情时到底能减少多少经济损失？6月8日，记者带着这些问题，走进中原农险董事长毕治军的办公室，对其进行了专访。

中原农险：广大农民终于等到你

河南是农业大省，粮食种植面积常年保持在1020万公顷左右，素有“中原粮仓”之称。然而，就是这样一个农业大省，在2014年之前还没有属于自己的农业保险法人机构。当年9月10日，中国保监会批准同意中原农险筹备，消息传来，业内人士欢欣鼓舞。

根据中国保监会的批复，中原农险由河南省农业综合开发公司、河南中原高速公路股份有限公司、河南省豫资城乡投资发展有限公司等17家公司共同发起筹建，注册资本11亿元人民币。2015年9月8日，河南首家保险法人机构——中原农险在郑东新区揭牌。

“这是河南第一家‘豫字号保险公司，填补了河南省保险法人机构的空白，对健全河南省地方金融体系，促进金融保险事业发展，提升农业保险发展水平将具有重要意义。”北京师范大学政府管理研究院副院长宋向清道出了业内许多专家的心声。

中原农险从设想规划到筹备开业，经历了6年时间，其间一波三折，得益于多方协助与支持最终成立，其中河南省委、省政府倾注了大量心血。

中原农险董事长毕治军说：“作为河南首家保险法人机构，中原农险对农业大省的意义不言而喻。如今，中原农险不仅着力加大产品研发力度，以形成涉农齐全的产品体系更好地服务‘三农，同时还获得了财险全牌照，可以更好地在非农领域发挥本土金融企业的社会管理职能。截至2015年年底，中原农险已经为30多万农户提供了超过7.6亿元的保障。”

毕治军的话道出了中原农险“根植农村、服务农业、心系农民”的经营宗旨，同时，也表明了中原农险将致力于发展成为中原地区现代金融、灾害救助、社会风险管理体系重要力量的信心。

保险A款：让新型经营主体放心种

河南晋开化工投资控股集团有限责任公司（以下简称“晋开集团”）在许昌长葛流转了3400余亩土地，2015年夏季种上了玉米，但在同年8月，一场冰雹侵袭了这片土地，直接导致700多亩玉米绝产，还有相当一部分减产。晋开集团许昌部负责人王小磊表示：“普通农民损失的是一季收入，种植大户因为流转的土地多，承担的风险也相应增加。”

和晋开集团一样，其他新型农业经营主体也有相同遭遇。正如“王小磊们”所担心的，农业保险保障程度不足一直是困扰农户特别是种养大户等新型农业经营主体的“老大难”。事实上，对于这个难题，中原农险早在开业之初就想到了。“相对于普通农民来说，种粮大户更容易接受农业保险。”毕治军说，中原农险经过深入调查研究，向河南省财政厅递交了《关于报备创新性农业保险产品的请示》，2015年6月16日，河南省财政厅下达批复，同意中原农险在全省范围内开展小麦种植保险A款、玉米种植保险A款和农业贷款保证保险。

“中原农险成立的初衷就是提供农业风险保障，服务我省‘三农和经济社会发展。”毕治军介绍道，“作为一家农业保险公司，做好传统的农业保险是我们的本职工作，但我们还要研究如何更好为新型农业经营主体服务，这就是A款产品诞生的初衷。”

什么是高保障A款产品呢？简单讲就是一款新型农业经营主体专属产品，与传统的小麦、玉米保险相比，其保障范围更广、保险金额更高。也就是说，在传统小麦、玉米保险每亩最高赔偿447元、329元的基础上，补偿额度每亩再增加353元和371元，即每亩最高补偿分别为800元和700元，而个人依然只承担20%的保费，剩下的80%由政府补贴。值得一提的是，高保障A款产品目前由中原农险在河南范围内独家经营，凡种植面积在100亩以上的种植大户均可参保。

“那场冰雹后我到地里一看，几百亩玉米叶子都没了！幸好之前投的有保险。”王小磊介绍，因为晋开集团购买了高保障A款产品，所以一共获得中原农险理赔款85万余元，为公司挽回了重大损失。

当然，除了高保障A款产品，农业贷款保证保险亦是中原农险为解决河南新型农业经营主体和农业企业贷款难问题的又一创新举措。

从农业贷款保证保险开始试点至今，中原农险通过与地方政府、金融机构通力合作，为农业类自然人及新型农业经营主体提供生产性融资贷款，解决了新型农业经营主体缺乏有效抵质押与担保不足的问题，通过“保险+银行+政府”的方式发挥了重要的资金杠杆撬动效应。截至2016年5月31日，农业贷款保证保险实现保费收入共计1.03亿元，保险金额3.78亿元。

兰考模式：脱贫路上零风险

河南省兰考县红庙镇管场村的郭怀朝是香菇种植大户，他流转了150亩土地搭建了420座香菇大棚，村里百余人在他这里打工。2015年11月24日，兰考突遇多年不见的大雪，郭怀朝的香菇大棚被压塌60座，直接损失50多万元。

听说脱贫带头人郭怀朝的香菇大棚被雪压塌了，兰考县委办的领导和红庙镇的干部急忙赶到现场查勘灾情，但面对这么大的损失都很无奈。“大家只能表示同情，也拿不出多少钱来，实在没有什么更好的办法。”当时在现场的红庙镇镇长吴战卫说。

其实，郭怀朝的损失只是兰考遭遇那场暴雪的一个缩影。据统计，那场雪灾直接损坏了兰考县扶植发展的鸭棚、蔬菜大棚等各类大棚300多座，加上农户其他生活生产用品，损失总计高达5000多万元。

面对这种情况，兰考县委领导看在眼里，急在心里。正在大家一筹莫展时，时任副县长杨志海想到了老朋友毕治军，并受兰考县委委托与毕治军见面商谈此事。经过多次磋商与讨论，在对兰考16个乡镇贫困农户的生产生活数据调查的基础上，最终诞生了一种全新的兰考保险精准扶贫模式——“脱贫路上零风险”：由中原农险为兰考县贫困人口及脱贫带头企业提供包含生产、生活在内的15类保险。

当记者再次谈及此事并问毕治军当时的想法时，他说：“作为本土专业的保险公司，作为省政府主导成立的河南农民自己的保险公司，帮助更多农户防范和化解农业生产风险，无疑是公司的首要职责，面对因天灾等不可控制的自然因素导致的返贫现象，中原农险必须有所作为，而绝不能置身事外。”

2016年3月22日，兰考县迎来了脱贫史上的重要时刻：“脱贫路上零风险”项目正式出单，项目覆盖兰考县23275户贫困家庭、77447个贫困人口的生产生活风险领域，财产、人身、种植作物、农业设施、贷款担保、带动脱贫龙头企业等一揽子保险方案正式生效。该保险扶贫项目总保费1269.38万元，农户需要自交保费999.56万元，而这部分费用全部由县扶贫资金承担。据记者了解，兰考县政府投入的近1000万元的保费，大约可撬动高达84亿元的风险保障。

3月22日之后，中原农险与兰考县政府保险扶贫合作模式的示范效应开始发酵，各种结合当地实际的“兰考模式”在省内多地快速推行。“在汝州，当地已确定在扶贫和社会管理创新上引入农业保险，采取政府购买服务的方式进行社会管理，并将农业保险作为奖励和帮扶的手段，由政府出资为文明村、贫困村的村民购买保险。在新县，支持当地特色产业带动脱贫的‘政银保企四位一体的合作模式已经启动。在宁陵，中原农险与地方政府加大在地方优势特色农业产业方面的深度合作，专门开发梨树保险产品，保障贫困农户在特色产业脱贫项目中的收益，充分发挥产业扶贫的政策效能。在周口和鹤壁，中原农险加强与市级政府层面的合作，负责将保险机制纳入当地精准扶贫政策框架，加快当地贫困县‘保险+扶贫模式的推广。”毕治军自信地说。

在短短的3个月内，中原农险还与栾川、洛宁、宜阳、封丘、范县、台前、夏邑、光山、西华、淇县、浚县、鹤壁淇滨区等12个县（区）签订了合作协议，保险扶贫工作在紧锣密鼓地进行当中。为进一步推动保险扶贫工作的落地，中原农险专门成立了“保险扶贫办公室”，可以预见，今后将会有更多的县市与中原农险一起加入到保险创新扶贫工作中来。

对于未来发展，毕治军表示，公司的近期目标是到今年年底把河南的县级机构都铺全，河南106个县（市）都将有中原农险的分支机构，让农民在家门口就能买到称心如意的保险；长期目标就是创新更多保险产品，化解更多农业生产经营风险，把中原农险打造成为全国农险业务领域的“明星”，更好地服务河南经济社会发展。