试论强化保险公司合规管理的路径

【摘 要】本文在分析合规管理作用和职能的基础上，提出合规管理要处理好5个方面的关系，通过五个途径实施保险机构的合规管理，从而确保保险机构依法合规的健康发展。

【关键词】保险机构；合规；管理；路径

合规管理是保险机构通过设置合规管理部门或合规岗位，制订和执行合规管理的规章制度，开展经营全过程的合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险，以防范不合规而引发的法律责任、监管处罚、财务损失或声誉损失的企业行为。合规风险管理的核心职能就是要满足监管要求和避免法规制裁与损失的目的而服务的，它是保险机构全面风险管理的一项核心且关键的内容，是实施有效内部控制的一项基础性工作，对于保险机构经营管理将起着至关重要的作用，因而必须引起保险机构各层级管理人员特别是分支机构主要负责人的高度重视，从而在经营管理的全过程中切实加强合规管理和风险防范。

一、合规管理需要处理好的关系

一要认真处理好依法合规和促进发展的关系。合规是科学发展的基础和前提。但面对激烈的市场竞争，部分保险分支机构认为依法合规经营会阻碍保险机构业务的发展，甚至成为保险机构违规违纪的借口，最终损害保险机构和广大被保险人的利益，影响保险机构持续健康发展。二要认真处理好合规管理与内部控制的关系。保险机构的内部控制涵盖保险业务的全流程和全部环节，主要包括承保和理赔操作风险、市场风险、信用风险、流动性风险等各类风险，它控制保险机构的全部风险。……