电子货币在电子商务中的角色及其风险防范

孙广泉

一、什么是电子货币

电子货币以商用电子机和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和现代通信技术为手段，以电子脉冲进行资金传输和存储。通过网上银行进行的金融电子信息交换，电子货币与纸币等其他货币形式相比，具有保存成本低等优势。

二、电子货币在电子商务中的角色

电子商务包括商流、物流、信息流和资金流。可见电子货币对电子商务的重要性，就电子货币本身而言，虚拟——它没有实体，却可以代替真是货币；清晰——它没有庞大冗余的物理体积，也不需要装卸、搬运工具；快捷——它只需通过网络操作，不受时间、地点和服务对象的限制。

三、电子货币的发展与种类

电子货币是随着发达的商品经济和现代科技发展起来的一种新型的货币形式，是继金属货币和纸币之后，货币史上的第三次革命。电子货币因其方便、快捷、准确等优点，发展十分迅速，逐步取代传统货币已经成为一种趋势。

电子货币主要被用来替代流通中的现金，主要可分为四类：一是仅面向特定群体发行，支付功能单一、流动范围有限的电子储值工具，比如食堂餐卡、手机充值卡、公共交通卡和商场储值卡等。二是基于银行账户的银行卡，比如借记卡、信用卡等。三是以虚拟账户为特征的电子货币，是指将数字现金储存于特殊软件上，基于互联网进行支付，比如支付宝、财付通等。四是超越主权的独立电子货币。比如比特币。

作为货币发展的新形态，电子货币除具有支付手段、流通手段和储藏手段等基本特征外，还具备新的特点。……