新形势下中国航空保险发展研究

田莎

【摘 要】航空保险作为我国保险分类中的类别之一，其在市场中发展速度不断加大，但是航空保险在市场的发展过程中也会存在着一些问题，特别是在新形势下为了促进中国航空保险更好更快的发展，必须对对中国航空保险所处的情景进行全面、系统、准确的研究。因此本文主要运用态势分析法（以下简称SWOT）对中国人民财产保险股份有限公司（以下简称人保财险）在航空保险所面临的市场发展状况进行分析，并此基础上提出一些发展对策与建议。

【关键词】航空保险；发展研究；新形势下

一、前言

目前使用的保险条款多属于对国际市场现行条款的翻译和照搬，针对我国航空业特色的适用性险种条款尚待继续开发。因此本文主要运用SWOT分析方法对人保财险在航空保险所面临的市场发展状况进行分析，并此基础上提出一些发展对策与建议。

二、中国航空保险发展的SWOT分析

SWOT分析方法把企业所面对的内部与外部因素综合起来考虑，使得分析更为全面有效，并具有针对性。SWOT方格中信息的收集，解释，整理的过程，使得企业面临的内部和外部环境非常直观的展现在研究者面前。因此，本文运用SWOT方法，对中国航空保险所处的情景进行全面、系统、准确的研究，从而根据研究结果制定相应的发展战略、计划以及对策等。

1.优势

（1）品牌优势

人保财险是排名亚洲第一世界，第二的财产险公司，是中国第一家开展航空保险业务的保险公司，独家或首席出具了中国航空保险各险种历史上所有的首张保单，航空保险业务在国内有坚实的品牌优势和首屈一指的认可度，也是国际航空保险市场上公认的有信誉的航空保险服务商。

（2）市场和客户优势

人保财险是国有大中型上市企业，由于其悠久的承保歷史，雄厚的国资背景，国内财险公司最高的偿付能力和强大的国际市场协调能力，在国内航空保险市场上拥有60%的市场份额，拥有国内航空保险市场最大规模客户群。

（3）网络和技术优势

人保财险拥有覆盖全国的机构网点，包括4500多个分支机构，并对航空保险实施事业部全流程管理，随时随地为航空保险客户提供保险咨询、保单出具，电话报案、出险查勘、定损理赔等一条龙服务。

2.劣势

（1）航空保险的险种比较单一

由于航空保险存在高风险，高成本，高技术含量，大比例分保的特点，目前国内的航空保险险种基本都是使用国际市场上现行保险条款翻译版本，面对井喷式的的中国航空业发展态势及中国特有的航空业特点，真正有适应性的条款尚待开发完善。如何为这些新兴的市场，有区别的需求提供对症下药的保险保障，是对中国人民财产保险股份有限公司提出的挑战。

（2）航空保险销售渠道有待拓展

中国人民财产保险股份有限公司向客户提供的航空保险服务大多都是通过传统直销和经纪渠道，由于业务渠道的限制，使服务的同质化严重，便捷性大打折扣。

（3）集团各子公司之间的资源调度较难达成

人保集团是一家综合性保险（金融）公司，旗下拥有财险、寿险、投资、资本、银行、资产等多家子公司，但是子公司之间的资源调度缺乏激励机制，调度较难达成。

3.机会

（1）航空保险拥有广阔的市场前景

目前在我国，一方面目前除公共运输交通外，大量的企业和行业对于航空需求不断增大；另一方面私人商务飞行的需求也一直受制于政策影响处于爆发瓶颈期。随着低空飞行领域放开的脚步不断临近，国家深化低空空域管理的改革以及利好政策措施将相继出台，未来，我国低空空域管理开放程度有望向欧美发达国家看齐。随着我国自主研发的支线客机ARJ21-700投入运营，大飞机C919步入试飞阶段，势必会给民用航空制造企业带来新的业绩支撑。

（2）航空业涌现新的保险需求

随着市场的不断发展，从客户层面不断的提出了新的保险需求，比如中国航空险企业“走出去”的保险需求、个体飞行员执照丧失的保险需求、航空公司高管及普通员工的保险需求、飞机融资租赁、无人机市场、航空互联网金融等新的保险需求。

4.威胁

（1）目前中国保险公司在航空保险业务上面施行的是分业经营体制，这种体制使得保险资金只能在各自的体系内进行循环的流通，这在一定程度上阻碍了航空保险业务的发展空间。

（2）国内保险市场竞争格局将更加激烈，保险公司航空保险市场和保险产品市场受到的“监管关注度”将会加大，航空保险市场受到的“创新支持力度”将会加大，“一增一减”将明显改变未来国内航空保险市场的总体格局。中国航空保险的快速发展主要是市场需求推动的，发展速度虽然较快，但只占保险公司业资产的5%，再加上航空保险业务之间的竞争日趋激烈，使得航空保险业务市场开始白热化。

三、完善人保财险航空保险发展的对策与建议

1.进行险种差异化设计，加大产品开发和创新能力

面对当前中国航空保险需求的多样化，人保财险应该主动出击，增强产品的创新性，通过创新来表现产品差异性，将客户通过不同的标准进行市场细分，并在不同的市场针对各个细分市场的特性来开展不同的业务，以此来实现差异化。

2.走特色的营销路线

从长远看，互联网金融今后相当一段时间内会有飞跃式发展，建议人保财险结合特险业务特点，充分利用互联网销售，电话销售等平台，设计一套差异化的营销手段和方式，拓展现有的直销、经纪人销售渠道，开创某些领域的特险互联网业务。充分调动集团旗下各子公司的展业积极性，实现资源共享。

3.积极拓展海外航空险市场，保障中国企业“走出去”

“一带一路”战略推动航空业相关企业“走出去”。航空业在国际市场具有高性价比的竞争优势，是推进实施“走出去”战略的主力军，是提升企业“走出去”质量的国家队。未来我国将有更多特险相关企业“走出去”，人保财险应该进一步深化与中资公司在海外项目上的合作，积极拓展海外航空险市场，为中资公司海外项目提供风险保障。

参考文献：

[1]唐金成，李亚茹.论我国网络保险市场监管的完善[J].浙江金融.2014（06）.

[2]唐金成，韦红鲜.中国互联网保险发展研究[J].南方金融.2014（05）.

[3]刘宇.对我国低空空域开放的思考与建议探究[J].科技创新与应用.2013（08）.