商业银行贸易融资业务的机遇与挑战分析

张晓飞

[摘要]基于经济全球化以及中国经济“新常态”发展，商业银行面临经营环境的全面转型。大力发展国际贸易融资业务正是顺应了商业银行的转型方向。目前，贸易融资领域突破性的创新产品、全新的运作模式等方面也给商业银行带来了新的理念与视野。文章针对商业银行有关贸易融资业务方面的机遇以及挑战进行了一定的分析，旨在提供一定借鉴。

[关键词]商业银行；贸易融资业务；机遇；挑战

伴随着经济全球化的飞速发展，对于贸易融资业务的要求也不断提高，多方位、高效率的贸易融资业务可以促进对外贸易整体增长，包括调节进出口结构，促进国际收支平衡；同时还能在推动国际贸易进出口发展，促进一国有效参与国际经济。在“一带一路”国家战略以及支持中国企业走出去等方面也将起到有效的引领作用。因此，强化商业银行贸易融资具有重要的现实意义以及作用。

1商业银行有关贸易融资业务方面面临的机遇

第一，商业银行有关贸易融资方面的业务主要指银行为进出口商所提供的和进出口业务相关的所有融资活动，基于目前世界各国在经济贸易方面的发展以及经济全球化的步伐不断加快，为整个国际贸易融资领域带来了非常大的发展空间以及机遇，同时也给商业银行贸易融资领域多层次和全方位创新创造了巨大的发展空间。

第二，根据商业银行贸易融资方面的总体发展趋势来看，逐步开始从低风险结算方式向高风险结算方式发展；由单个业务环节向多个业务环节延伸；从静态风险管理向动态风险管理延伸；从单笔业务融资向综合性融资发展；从客户授信向代理行授信延伸等。

第三，国际贸易融资中商业银行越来越加强与物流公司、信保公司和外资银行之间的战略合作。通过与物流公司、信保公司以及境内外银行等第三方机构建立跨行业或同业战略合作关系，商业银行拓展了企业获得贸易融资的途径，使企业在财务缺陷、抵质押物及担保不足的情况下获得银行融资。

第四，在流动性宽松、市场利率下行、监管政策调整的情况下，商业银行将积极拓展低成本核心负债，稳定负债业务发展。另外，在人民币国际化的大背景下，商业银行可大力开展贸易融资业务，抓住对外投资快速增长的机遇，结合企业在对外工程承包、海外项目开发、开展跨境投融资等多种对外经济行为的需求，加大对“走出去”企业的支持力度，包装整合对外直接投资人民币结算、跨境项目贷款、对外担保等服务。

第五，我国的商业银行大规模开展贸易融资业务始于20世纪90年代，伴随着中国进出口的飞速增长，贸易融资业务发展迅速，多数中资银行已经形成了较为全面的国际贸易业务产品线，贸易结算业务占银行比重也越来越大。贸易融资业务已成为商业银行主要的业务品种之一，其发展对商业银行有着越来越重要的意义。

2商业银行有关贸易融资业务方面所面临的巨大挑战

第一，外资银行有关贸易融资业务方面的团队大多都是国籍多元化成员共同组成的。这些团队成员对于国家化视野，还有海外成熟操作方面的经验等都占有很大的优势。特别是在对大型跨国集团进行服务的时候，由国际化人才所组成的团队能够更加合理地提供具有针对性的方案以及沟通。与此同时，外资银行有关贸易融资团队在我国国内一般规模不大，但是招聘人员个人所具有的综合能力通常较强，不但可以独立开拓相关贸易融资业务，同时还可以配合银行内部有关客户经理进行各项业务，实施各项市场化战略。

相比较来说，大部分国内银行有关贸易融资业务方面的团队组成过于本地化，不具备多元化背景；实际的工作范围仍然是将本行内部相关规程作为指引，不具备国际化视野、市场敏锐度以及在产品方面的创新能力。

第二，我国贸易融资业务在有关创新方面依然存在很大的问题，对于创新能力上的欠缺以及创新实效不够及时等问题都为商业银行贸易融资业务带来了很大的风险。若想要有效维持贸易融资业务所具有的主导地位，切实满足进出口企业在银行融资业务方面的需求，就必须要不断地进行产品创新、渠道创新以及流程创新，从而优化和改善客户体验，增强市场竞争力。

第三，通常来说，海外分支结构较为完善的商业银行，对于海外银行或者是政府主权风险方面的接受广度更高，进而可以有效促进境内外贸易融资业务发展。就国际结算及贸易融资业务来说，海外分支机构可以成为本地贸易企业对海外市场信息以及客户资信进行了解的跳板。与此同时，海外分支机构也能成为商业银行在当地发展的触角，可以帮助商业银行更敏锐、更有效地洞察当地具体的市场情况，从而合理控制市场风险。如今，我国商业银行对于海外方面设立的分支网点虽然不断扩张但覆盖面有限。就四大国有商业银行来说，其市值能够在全球银行业相关排名当中居于前列，但不足之处是其大部分资产均在国内。特别是在印度以及巴西等新兴发展中国家仍然缺少相应的分支机构，使得中资银行对于此类次发达相关国家政治风险、客户风险等方面把控能力有限，从而导致业务份额向外资银行的流失。

相比较来说，大型外资银行对于全球主要经济体方面都设有相关的分支机构，从而支持其进行全球业务配合，而贸易融资业务同样也需要全球网点方面的配合来更高效地完成。除此之外，很多外资银行在全球主要经济体方面都设有相关的贸易融资团队，其在客户信息共享、系统支持、专业化视角以及全球化专业运作方面具有优质、更前沿、更成熟、更高效的运作和经验，促使市场优势更为显著。

第四，贸易融资具有低资本占用，高综合回报的天然特性。大部分贸易融资产品的银行风险资产权重普遍低于一般贷款，占用银行风险资产少，可使信贷结构更为合理，降低总体风险，属于资本节约型产品。目前，流贷贸易融资化的趋势已经凸显出来，可以预见到，随着利率市场化的快速推进和新监管标准的落地实施，这一趋势将会更加显著。

第五，商业银行在有关贸易融资业务方面的发展过程当中，强化和同业、第三方机构等其他有别于贸易企业机构的合作，也是应对转型挑战的必要渠道之一。拓展和外资银行以及信保公司等方面的业务合作对于贸易融资领域产品创新、客户挖掘和业务提升等方面提供了更广阔的机会。总而言之，商业银行有关贸易融资方面的前景非常广阔，有待相关人员的开发与研究。

第六，商业银行人才培养更加国际化、专业化。外资银行贸易融资业务在中国贸易结算市场总体份额不大，但是其人均利润贡献率却远远超出了中资银行人均利润贡献率。人才优势是其利润率指标占优的根本因素。未来中国将是一个国际化多元化的经济体。提高自身人员综合素质，不断提升其国际化视野，才能为未来国际竞争做好人员的储备。

3结论

当今世界经济正发生着复杂深刻的变化，全球经济在缓慢复苏、发展分化，国际投融资格局也在快速转化。我国目前已经成为国际第二大经济体，国内经济步入“新常态”，打造外向型的经济新格局是大势所趋。商业银行作为经济发展重要的参与者，更应该审时度势，积极进行海外布局，紧抓“一带一路”战略机遇，完善国际贸易融资产品种类和服务水平，积极应对新挑战。

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