浅谈保险公司进入消费金融领域

高占东　方富宽



浅谈保险公司进入消费金融领域

高占东方富宽

摘要：2015年开始，互联网金融成为经济发展的新突破。消费金融更是成为各方看好的增长点，其中保险公司结合自身优势，以不同方式进入消费金融领域。下面探讨保险公司进入其领域的原因以及合作模式，指出存在问题并为保险公司和消费金融未来合作提供一些建议。

关键词：保险公司；消费金融；信用保证保险；征信体系

一、消费金融的概念及我国开展情况

(一)消费金融的概念。消费金融，指向各个阶层的消费者为实现自己消费而提供贷款的一种金融服务。不同于传统的消费方式，即消费取决于自身的财富积累和可支配收入等因素。理性的消费者为实现效用最大化，安排整个人生的消费和储蓄，把当期借贷支付未来储蓄。为满足消费者的这种需求，消费金融应运而生。

(二)我国开展情况。从2009年，国务院批准的北京、上海、天津、成都四地开展消费金融试点，到2013年扩大到16个城市，在互联网金融的推动下，2015年6月决定推广到全国。从2010年银监会发放首个消费金融牌照，到2016年2月，全国共有15家消费金融公司获得牌照。主要特点：1、商业银行是主要参与者，如中银、北银、锦程、招联、兴业、中邮、湖北等消费金融公司都是银行作为出资大股东。2、海尔消费金融和苏宁消费金融则是利用自身的消费场景优势，开展贷款产品。3、还有部分具有地域特征的公司，如湖北消费金融、晋商消费金融和杭银消费金融等，产品定位于当地市场。……