P2P网贷问题平台特征、成因与规制路径

黄汉聂　郑瑜　赖宛眉

摘 要：P2P网络借贷平台因其门槛低、收益率高、方便快捷而广受青睐，但同时不断攀升的问题平台数量挫伤投资人的信心，极大地影响了行业发展。文章通过收集国内一千多家问题平台信息，在分析问题平台特征的基础上，总结问题平台的成因，并结合两者提出规制路径，主张进一步完善法律法规、加强监管，并健全征信体系以促进P2P平台良性发展。

关键词：P2P网贷；问题平台；网贷规范

中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1008-4428（2016）07-88 -03

一、引言

P2P网络借贷（Peer-to-Peer Lending），是指以第三方网络平台将借款人与贷款人连接起来，实现自助投资与自助借款的金融模式。自2007年国内首家P2P网络借贷平台在上海成立，随后几年P2P平台呈现爆发式增长，与此对应的是不断出现的问题平台，“跑路”“提现困难”等问题类型层出不穷。反观国外的P2P网络借贷平台行业借助较为完备的法律、监管与征信体系，维持了快速与健康发展的态势。相比之下，国内良莠不齐的P2P网络借贷平台，投资人日益低迷的投资信心，平台规制路径的出台迫在眉睫。

二、P2P网贷问题平台特征表现

（一）问题平台主要集中在东部沿海地区

我国东部沿海地区累计出现的网贷问题平台占总体问题平台的79%，其中多位于广东、山东、上海、浙江、北京等地区。这些地区运营平台数量较多，问题平台发生率也普遍较高。主要是因为东部沿海地区互联网金融发展较为快速，网贷行业较为活跃，在监管尚未开展的时候，庞大的基数有可能带来一定数量的问题平台。……