试析非利息收入对商业银行风险的影响

黄东凤

摘要：截止2015年，我国16家上市商业银行非利息收入的规模已经为2000年的70多倍，然而美国次贷危机给世界银行业敲响的警钟，让世界银行业意识到非利息收入虽然能够降低银行对传统存贷业务的依存度，但过度开发非利息业务将会给银行带来额外的风险。处于独特国情、制度和经济环境之中的中国商业银行，更应该认真探讨非利息收入对商业银行风险的影响，力求消除非利息收入带来的不利影响。

关键词：商业银行 非利息收入 风险管控

一、我国商业银行非利息业务的发展现状

第一，非利息收入的整体变化趋势。2006年我国全面开放外资银行市场准入限制，外资银行的大量融入加剧了市场竞争，商业银行传统利息收入被不断压缩，从而迫使各商业银行纷纷拓展非利息业务来增加收入来源。统计显示，2004年我国16家上市商业银行非利息收入总量为551.33亿元，而2013年则增加到6692.91亿元（其中表现尤为突出的是兴业银行，其非利息收入从2004年的不足12亿元增加到2013年的234亿元，增长高达20多倍），由此可看出商业银行非利息收入整体呈现迅猛增加的势头。

第二，非利息收入占比的变化趋势。近年来我国商业银行非利息收入不单是在绝对数值上逐年增加，而且在营业收入中的占比也逐年上涨（我国16家上市商业银行非利息收入占比已经从2004年的12%上涨到如今的25%，其中中国银行非利息收入占比已经超过30%），但与国外商业银行非利息收入占比约50%相比还存在较大差距，表明我国商业银行未来持续扩张非利息业务的规模还有较大的空间。……