基于动态财务分析的地质灾害保险定价

谷玉　李应求　欧阳迪飞　甘柳

摘要将经济学中的动态财务分析（DFA）模型应用于地质灾害保险定价中，对离散的灾害事件、经济损失等进行建模分析，计算出纯保费.实证分析以湖南省邵阳市为例，结果表明该模型实用性强、操作简单，计算出来的保费率具有一定的参考价值.

关键词保险学；保费厘定；动态财务分析

中图分类号F842.6 文献标识码A

AbstractThe Dynamic Financial Analysis （DFA） model in economics was used in geological disaster Insurance Pricing. The discrete disasters and economic loss were analyzed by modeling， and the pure insurance cost was calculated. Taking Shaoyang city of Hunan province as an example， the empirical analysis results show that the model is practical， simple in operation， and the premium rate calculated has a certain reference value.

Key wordsInsurance；The premium is determined；Dynamic financial analysis

1引言

地质灾害是指由于自然或者人为因素的影响，对人类生命财产、环境造成损失和破坏的地质作用，常见的有崩塌、滑坡等.湖南省地质构造特殊，矿业开发历史悠久，以及不断加剧的其它人类工程活动等，使得大部分地质灾害隐患处于活跃期，是全国地质灾害最为严重的省份之一.现阶段对地质灾害损失的经济补偿主要来自政府部门和社会捐助，政府补贴主要用于恢复公共设施以及部分群众的安置，灾后重建则主要是依靠民众自身[1-6].对于某些地质环境条件恶劣的地区，遭受地质灾害后靠自力更生很难恢复到原来的生活水平，因此建立民众灾前参与的地质灾害保险制度具有一定的必要性.

迄今为止许多学者对地质灾害的研究着重于风险评估，针对于地质灾害保险与赔偿对策的相关研究较少.风险评估方面主要侧重于灾害的危险性、易损性、破坏损失和防治工程效率，一般的做法是选取评价指标将评价目标量化.在经济损失评估方面主要是运用对数分布或者广义帕累……