我国网络银行对商业银行的影响

【摘要】随着我国改革开放的不断推进，互联网经济的兴起和发展，网络银行也得到了迅猛发展，并引发了一场深刻的银行革命。本文在对我国网络银行的发展现状进行简单分析的基础上，阐述了网络银行的发展对传统商业银行所带来的冲击，并结合这些特征从宏观上提出了三种可行对策，为商业银行的发展提供一定的参考。

【关键词】网络银行 传统商业银行 打击影响

网络银行即网上银行，它是一种利用计算机和互联网技术为客户提供综合、实时的全方位银行服务。相对于传统银行，网络银行则是一种全新的银行服务手段。

一、我国网络银行的发展状况

（一）历史发展与现状

银行网络业务在中国的开展，首先是1996年6月中国银行在中国设立了网站，而且提供网上银行的服务。1997年4月，招商银行则推出了网上金融业务，自此终于开启了中国网上银行的新篇章。

新华网杭州6月25日电继“腾讯系”的深圳前海微众银行之后，背靠蚂蚁金服和阿里巴巴的浙江网商银行25日在杭州开业。至此，中国两大互联网巨头阵营里的网络银行都揭开面纱。

（二）网络银行的优势

网络银行有一下几个有点：第一是能使经营成本得到降低，夸大盈利的空间；第二是业务可以在任何的时间办理，从而使得业务规模得到最大化的扩展；第三是只需要点击鼠标即可完成业务，这种模式大大节省了人力资源；第四是物流的流动加速了资金流的流动速度，使得在途资金的损失有效减少。

二、对传统商业银行的打击

由于银行业提供的金融产品的传递基本上不需要物质的转移这一特征，传统商业银行作为社会经济的“中枢”，其银行业务的垄断地位及其金融中介的职能，决定了它在网络银行兴起的背景下受到的冲击和影响是最为显著的。具体来讲，表现在以下几个方面：

（一）网络银行缩小了传统商业银行业的原有优势

网络银行的发展对于传统商业银行支付领域的冲击主要表现为网络支付中的第三方支付组织。在网络交易过程中，第三方支付充当着以往传统商业银行的角色。但是由于网络银行在电子交易中有着传统技术不能相比的优势，其发展速度很快。而传统商业银行的优势是其机构数量庞大，高楼大厦和本土人才象征着其雄厚的实力。相比较而言，网络银行的发展，仅仅需要在国内有一个支付接口，既可通过网络向成千上万的顾客提供便捷快速的银行业务服务。

（二）网络银行转变了传统商业银行的原有管理模式

当网络银行的出现时，我们对现有的银行经营模式的理解得到了一定的改变。网络银行转变了传统商业银行的管理观念、管理模式、管理组织、管理方法等等。现在，以高安全性、高科技、快捷方便、不受地域和时间限制、不直接见面的服务取代了从前以摆摊设点、银行人员与客户直接面对面接触的传统经营理念。网络银行通过加速银行内部的信息交流和交换，进而节省了办公成本，加快了资金的周转速度，促进了银行内部管理的规范化，大大提高了工作效率。曾经传统商业银行的扩张模式往往是新建网点、增派人手。但是，网络银行使得银行业的发展可以通过发展网络用户从而实现规模扩张，无需增加过多的分支机构和不必要的雇员。

（三）网络银行改变了传统商业银行的营销方法

现在是一个信息社会，那么曾经传统商业银行的人员促销、网点促销等营销方法必须有改变。通过互联网来寻找相应的客户群则是最方便的途径。网络银行能充分利用互联网来和客户进行交互式的沟通，使得营销活动从以产品为导向转变为以客户为导向。根据客户的实际要求，开发具有鲜明个性的各类金融产品，来最大限度地满足客户日益多样化的金融需求。另外，通过这个方法，可以迅速地改变银行与客户的联系方法，简化和压缩银行的分支机构网点，来投资建设先进的网络系统、网络设备和软件产品。由此可见，网络银行将使银行的营销方法由柜台的间接被动推销转变为网络的直接主动促销。

三、传统商业银行面对网络银行冲击的对策

针对网络银行的发展给传统银行业务带来的影响和挑战，本文提出以下几个对策：

（一）树立正确的网络银行观念

要正确应对网络银行对商业银行的冲击，必须正确认知两者之间存在的区别并且树立正确的观念。其实两者本质的区别体现在：是否具有互联网精神、是否能以客户需求为导向并注重客户的体验感等要素。目前我国很多传统商业银行在发展互联网业务时，只是把传统的金融业务用互联网技术去经营而已。真正要应对网络银行带来的冲击，传统商业银行应该坚持“开放、共享、去中心化、平等、选择、普惠、民主”的互联网精神，从而开展互联网银行业务。

（二）推进战略改革，推动服务升级

传统商业银行面临改革，在服务体系上就要下工夫，建立一条龙的服务体系，从而推动服务升级，提高服务品质。传统银行业应该明确自身的角色定位，不要只是把注意力集中在金融中介上，而是要在资金的融通方式、数据的交换服务、营销平台的搭建等众多方面全面地推动行业内外的战略布局以及调整。同时，在今天，传统银行业更加应该转变原有的陈旧管理模式，关注长久利益而不是短期利益，高度重视用户体验效果和产品的服务质量，进而培育稳定的客户群。

（三）以数据为基础，提高资源配置效率

现如今的社会是大数据时代，大数据是连接用户、平台和金融的重要工具之一，那么运用网络技术来落实数据的基本管理，是银行转型发展的重中之重。在网络银行的模式下，通过网络信用体系以及数据库，能够使信息传递更加迅速，大幅度地减少了交易的成本，大大提高了资源的配置效率。因此，传统商业银行也要加强研发技术，建立以技术和信息为支撑的数据库，利用互联网平台来采集和发布信息，借助其特有优势来推动自身业务的发展和工作效率的提高，向数据驱动型银行的目标大步迈进。但是，网络银行发展对传统银行业的冲击毕竟还是有限的，双方应加强合作，共同发展。

参考文献

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作者简介：应旭升（1996-），男，汉族，浙江宁波人，本科在读。