严格监管之外还需加强教育

8月24日，银监会、工信部、公安部及网信办联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法》（以下简称《办法》），至此，网贷平台监管办法正式宣告落地。

点评：《办法》称，将对P2P网络借贷机构采取适度监管、协同监管的理念。在主要监管主体上，明确了中央监管部门和地方政府双负责的监管安排，明确提出银监会及其派出机构，主要负责网络借贷机构的制度设计、规则制定和日常的行为监管，明确由地方人民政府的金融监管部门，也就是各地的金融办、金融局负责“网贷”机构的机构监管，包括机构备案、登记，包括“网贷”机构的风险防范和处置，这是对“网贷”机构协同监管的重要制度安排。除了外部监管，《办法》也明确了行业内部的自律管理。《办法》要求中国互联网金融协会履行网贷行业自律组织职能，并成立“网贷”专业委员会，促进网贷行业健康发展，保护消费者权益。而对各省是否根据条件单独设立地方性网络借贷行业自律组织，《办法》中并没有明确规定。

可以看出，《办法》的发布对网贷平台的监管将起到积极的作用。盘点可以发现，2016年无疑是中国互联网金融监管元年，也是行业整治和洗牌之年。早在《办法》颁发之前，上海证监局于6月8日印发了《关于做好互联网金融风险专项整治工作的通知》，根据业务实质明确责任的“穿透式监管”在上海落地；中国互联网金融协会正式获民政部批准成立，并以通讯方式召开了第一届常务理事会2016年第一次会议，审议并发表和通过了《中国互联网金融协会自律惩戒管理办法》。监管新政的陆续出台，表明互联网金融行业正从野蛮生长向规范发展过渡。

可喜之余，我们也要看到目前监管方式的不足。这些监管措施要扎实落地，不仅需要各方利益协调和更细的实施准则同时也需要金融知识的普及和教育。其实，互联网金融行业部分“害群之马”之所以得逞，除了监管真空外，也有投资者教育缺失的因素。如何引导投资者正确判断、认识、应对风险，是金融普及教育的第一步。可以说，虽然当下文盲少了，但是“金融盲”的扫盲仍然任重而道远。