银行转存款业务的法律责任分析

梁晟源

基本案情

某甲等人共谋以高息揽储名义，利用假存单采用“体外循环”方式，诱骗受害人某乙到某银行Y支行A网点办理定期存款，骗取资金。受害人某乙为获取中间人某甲许诺的高息，由某甲等人引见在某银行Y支行B网点办公室认识了“行长”某丙（实为B网点客户经理），并约定到某银行A网点办理1000万元定期存款。存款当日，某甲陪同某乙到达A网点后，某丙已提前到达A网点，在柜员某丁所在营业窗口等候期间，某丙将信封递给柜员某丁，并对某丁说有个朋友要来转笔款，在办完这笔业务后将信封递出来。

某乙来到A网点某丁所在窗口处，将其银行卡和身份证递给柜员某丁，某丙也将其持有私人的银行卡递给某丁，并对某丁说从某乙银行卡上转1000万元到其递交的银行卡上。期间，柜员某丁将银行卡取款凭条交受害人某乙签字，将转入私人银行卡存款凭条交某丙签字后，将取款业务回单及某乙的银行卡、身份证递交给了某乙，将存款回单、银行卡及之前某丙交给某丁存放的信封递给了某丙，某丙随手将信封接递给了某乙（信封内装有某甲等人事先伪造的1000万元存单）。之后，某乙随某丙一同回到B网点，某丙将之前签名并加盖某甲私刻某银行Y支行公章的兑付承诺书交给了受害人某乙（承诺书载明：本笔定期存款在约定存款期间，不抵押、不查询、不提前支取，并保证存款到期时由Y支行负责凭受害人的存单和本承诺书原件兑付该笔存款）。……