照着诈骗剧本卖保健品

冯瑶

犯罪团伙每月花费在购买个人信息的犯罪成本高达数万元以上，但倘若诈骗成功，犯罪团伙将获得百倍、千倍的犯罪收益

“喂，您好，我是某保健品公司的客户回访人员……”就是这样一个普通的客户回访电话，却一步步将接听电话的人带进精心布置的“套路”中。完整的客户资料、专业的话术、从客服接听到“专家”的亲自问诊，从推销保健品、保健器材到“帮助”申请扶贫救济金和报销医药费，一通通电话，一份份货到付款的快递，来自浙江的一个犯罪团伙多次对浙江、山东、海南等地的多名被害人进行诈骗。

今年以来，浙江省湖州市吴兴区检察院审查了7起电信诈骗案件，涉案人数达到55人，其中50人因涉嫌诈骗罪已被批准逮捕。

个人信息成生钱工具

在这7起电信诈骗案件中，当检察官问及犯罪嫌疑人是如何寻找被害人的时候，犯罪嫌疑人均称自己掌握了大量被害人的个人信息，从姓名、年龄到联系方式，从个人身体情况到保健品的购买记录，被害人在犯罪嫌疑人眼里触手可及。

个人信息的掌握是完整诈骗链条中的不可或缺的第一环，不破解这一环，上当受骗的人将会更多，此类犯罪案件将会屡禁不止。那么，大量的个人信息为何流入诈骗团伙手中？诈骗团伙又是如何精确瞄准受骗群体？

7起诈骗案件中，犯罪嫌疑人获取个人信息的不法途径主要是通过QQ群等网络途径购买。一般每个客户源的单价是几角至三四元不等，包括客户的姓名、家庭住址、电话号码等信息，犯罪嫌疑人直接向网上倒卖个人数据的QQ群里的不法分子购买数据。犯罪团伙每月花费在此的犯罪成本高达数万元以上，但倘若诈骗成功，犯罪团伙将获得百倍、千倍的犯罪收益。

从多名被害人的报案记录显示，大多数被害人通过某些电视保健品广告宣传拨打广告热线电话咨询过，或在某些保健品专卖店里购买保健品时登记了自己的个人信息。此后，诈骗电话频繁呼入。这也意味着良莠不齐的电视广告和保健品专卖店良中可能有不法分子乘虚而入，非法获取个人信息之后在网络上进行倒卖，而倒卖的个人信息被犯罪团伙所利用，摇身一变成为诈骗团伙生钱的犯罪工具。

诈骗剧本因人而异

2015年6月开始，湖州的李女士通过电视广告陆续购买了部分药品。一个月后，李女士接到一个电话，对方自称是养生专家“傅教授”，咨询李女士的个人信息和身体情况，谎称现有疗效显著的新药推出，保证李女士药到病除。在“教授”的鼓动下，李女士便又陆续购买了3万多元的药品。

2015年12月底，“傅教授”打电话给李女士，称：因为购买药品的钱已经达到3万元人民币，现在国家有个报销的政策但名额有限，公司过段时间会来当地搞一个宣传活动，只要李女士帮忙宣传就可以得到这个“珍贵”的报销名额，可以报销一定比例的费用。不过想报销的话需缴纳一定的档案费、审核费、保险等类似的费用。听说医药费可以报销，李女士觉得真是捡到大便宜了。于是，李女士从今年1月初至5月下旬，向犯罪嫌疑人郑某扮演的“傅教授”陆陆续续支付各种款项费用，每次2000至8000元不等。在支付4万余元人民币之后。李女士依旧没有拿到所谓的报销款，此时的李女士才意识到这是个骗局，马上打电话报警。

同样在2015年，刘先生于10月份开始陆陆续续购买犯罪嫌疑人张某所推销的保健品。不久，刘先生收到一封快递，打开一看里面夹杂着一张某公司回馈用户的抽奖活动券，刮开涂层后，里面赫然写着是二等奖，奖金是人民币100万元。刘先生欣喜若狂，马上打电话给寄件人，也就是嫌疑人张某，并在犯罪团伙的诱导下陆陆续续交了5千元保证金、1万元的公证费、2万元税费、2万元银行转账手续费等。刘先生在交付这些领取中奖金额所需费用后，100万的奖金没有如期而至，反而损失了5万多元。今年1月份，此张某、王某犯罪团伙在北京被公安机关抓获归案。

李女士和刘先生只是湖州市吴兴区检察院审查的7起电信诈骗案件其中两名被害人。在今年的7起电信诈骗案件中，被害人年龄大多超过60周岁，患有高血压、心脏病等严重疾病。犯罪嫌疑人作案手法相似，多数被害人都有与李女士一样的遭遇，先是向被害人推销药品、保健品或保健器材，当被害人购买保健品达到一定数额或被害人表示无力支付高额医药费之后，犯罪嫌疑人就称可以帮助申请国家扶贫救济金或报销医药费以减轻被害人的经济压力，但需缴纳手续费、保证金、建档费等费用，并“承诺”对收取的各类费用将同救济金、报销款一并退还，一步步加大诈骗金额。

除了上述李女士这类一般的套路之外，犯罪嫌疑人也会在具体实施诈骗过程中转变诈骗套路，所以在审查中发现类似刘先生遭遇的被害人也不在少数。

网络招聘聚合起诈骗团伙

犯罪团伙完整的诈骗链条让被害人防不胜防，掉入被骗深渊。

湖州市吴兴区检察院查办的7起诈骗案件均系团伙作案，内部分工明确。犯罪团伙负责人一般负责整个犯罪团伙的运作、购买客户资料和诈骗技巧、统计业绩等；其他人员一般分为客服、业务人员、核单审计人员等。客服对购买的客户资料进行“粗加工”，以“电话连环call”的方式摸清客户是否有购买意向和潜力，将“潜在客户”分流至业务组，并负责客户与业务组之间的“沟通”；业务员负责电话进行诈骗，业务员之间往往相互配合，以不同的报销名义诈骗被害人钱财。

不同犯罪嫌疑人的相互协作，例如当被害人出现疑虑时，相互合作的嫌疑人往往以虚构的另一种更权威的身份粉墨出场，再次以谎言打消被害人的顾虑，稳定被害人的情绪，保证整个诈骗过程连贯、顺利进行，之后所骗的业绩进行平分；审单人员负责核对快递单号，与被害人确认收货地址和联系方式，以保证正确“发货”至被骗客户以收取诈骗款；团伙负责人联系厂家和快递公司，发出“诈骗包裹”，直至客户签收，待客户将诈骗款交付快递公司时，诈骗团伙又通过快递物流公司和“关联账户”将诈骗款流入自己账户。

在55名犯罪嫌疑人中，有33人系90后，年龄最小的未满18周岁。犯罪嫌疑人王某就是其中一员，被公安机关刑事拘留的当天正是她23岁的生日，本应迎来美好的青春，却误入歧途。

2015年11月，王某通过网络用工招聘看到招聘信息，后通过“公司”面试、培训，开始进入犯罪团伙工作。上岗两个月后她渐渐认识到：自己做的是违法犯罪的事。很多次她想离开这个工作岗位，但又利欲熏心，从一开始的推销保健品到虚构可以提供报销，以各种手续费、保证金等名义骗客户的钱。后来，她想自己只是一名“打工者”，以此安慰内心的“愧疚感”和“不安感”。提审时，多名犯罪嫌疑人均称通过网络招聘进入诈骗团伙，刚加入时不知情，等到加入发现后，因抵制不了金钱诱惑、一步步沦为诈骗团伙的诈骗一员。

本来，此类保健品诈骗案件的诈骗手法和犯罪伎俩较常见，但为何能够屡屡得逞？办案检察官分析，其中重要原因在于犯罪嫌疑人“套路实在太深”，他们通过非法途径获得完整真实的个人资料，减弱了被害人的心理防备；又针对性地利用老年人的保健心理设计连环诈骗，形成了完备的诈骗链条。