不裸也能贷

叶木子

除了纠正对还贷能力的错误认识，选择靠谱的借贷平台才能彻底终结借贷悲剧。

前不久，网上曝光的“大学生裸贷”的新闻引起轩然大波，借贷平台也被推上了风口浪尖。其实，原因在于很多人不知道贷款平台的正确打开方式，以为随便找一个平台贷款就能安全无忧，实则却面临着信息泄露、高利息等陷阱。想要安全贷款，多长点心吧！

如何判断贷款平台是否靠谱？

对于越来越多选择贷款的用户而言，面临的是鱼龙混杂的市场。判断一个贷款平台是否靠谱，关键看这3点。

1.看平台成立的年限。一个老贷款平台积累的口碑和用户体验是新平台所无法比拟的，也可以给新用户以参考。

2.看平台的资质。首先，正规小额贷款公司营业执照名称中必含“小额贷款”字样，并可以登陆本省企业信用信息公示系统查证。其次，正规小额贷款公司“只贷不存”。最后，可以查看企业注册资金，金额少于一百万元的，就要当心；在联系电话一栏只填手机号码，不写固定电话号码的也相当可疑。

3.看贷款利率是否过高。利率过低不靠谱，利率过高就是高利贷。新《民间借贷法》中就有规定，贷款年利率24%以内受保护，超过36%就不合法，如果利息过高，这种小额贷款就是不靠谱的。

在哪个平台贷款，得因人制宜

确定了靠谱的贷款平台，但该在那个平台上贷款？大家都看傻了眼。其实，可靠的贷款平台无非就这三种类型，找准自己的定位，就能贷到安全又适合自己的贷款。

1.与银行合作的贷款平台→如宜人贷、融360贷款

优点：通过和银行合作资金信托，建立风险备用金，能保证交易的真实、安全和透明；贷款额度高，最高可贷50万元；收费标准低，月利率0.78%，假设贷款1万元一个月，每月仅还78元，而银行每月贷款利率4.35%，每月要还435元。

不足：申请条件略窄，仅针对有稳定工作的上班族，还款期限有限制。

适合人群：适合有稳定工作，需要较高的贷款金额的人群。

2.保险公司推出的贷款平台→如平安易贷

优点：申请门槛低，年满十八岁即可；还款方式灵活，按日计算，随借随还；同时可申请多笔贷款，可循环再贷。

不足：收费略高，虽然月利率较低，只有0.7%，但还要另外加收1.9%的管理费。假设你贷款1万元一月，每月需还260元，比银行贷款每月还435元低，却比同类型贷款平台高。

适合人群：喜欢灵活的还款方式，有固定工作和良好信用记录的工薪阶层公务员、教师和私营企业业主等。

3.消费类型的贷款平台→如京东白条、蚂蚁花呗

优点：还款渠道多样，支持支付宝、余额宝、储蓄卡还款；其中蚂蚁花呗还与芝麻信用结合，蚂蚁花呗使用得越好，其芝麻信用的分数就更高，附带的价值也更大；月利率基本上是0.5%，还支持分期付款。假设你买了一件3 000元的电器，每期手续费也只要15元，银行贷款却要每月130元的手续费。

不足：贷款额度相对较小，无法购买大宗物件。

适合人群：有稳定的购物习惯，消费不高的人群。