经济下行期商业银行风险管理策略

陈信波

摘要：商业银行一直在我国市场经济的运行过程中占据着核心的位置，在经济下行期商业银行的风险管理工作的重心则是处理业务发展与风险管理的关系，从而实现商业银行的可持续发展与国民经济的战略发展目标。

关键词：经济下行期；商业银行；风险管理；策略

中图分类号：F83

文献标识码：A

doi：10.19311/j.cnki.16723198.2016.21.059

1引言

商业银行一直在我国市场经济的运行过程中占据着最为核心的地位，它对市场资源的配置以及对国家经济结构、经济发展方式的影响都是深刻的。然而在经济下行期商业银行的风险管理工作的重心则是要将商业银行的业务发展与风险管理二者的关系调整好，处理好主次矛盾，同时力争实现商业银行业绩的提升和价值的创造，实现商业银行的可持续发展，最终实现国民经济的发展战略目标。

2经济下行期对商业银行风险管理造成的影响

我国经济的下行期主要是受到了国际金融危机的影响，自从美国在2008年引发的次贷危机开始，全球的金融都受到了不同程度的影响，而金融危机对我国经济产生的影响在逐步地加剧。同时，由于我国本身实行的经济制度存在问题，比如，货币紧缩的政策以及我国经济结构运营过程中早已存在的问题，使得我国经济在金融危机的影响下直接呈现出下滑的迹象。再比如，通货膨胀时期对我国经济造成了下滑的影响，即使对通货膨胀进行及时的挽救和治理，但是通货膨胀的过程也会对经济增长造成消极影响，再加上金融危机的刺激，使得我国经济下行幅度明显增大。

经济下行导致的结果就是造成了我国原油以及钢铁等大宗商品价格的回落，房地产等行业不景气，很多购房者只看不买，从而导致房地产资金的匮乏，引起的连锁反应就是资本市场的疲软，很可能造成资金链的断裂，使得大量的企业员工流失甚至倒闭破产。

据调查，早在五年前就已经开始出现了部分商业银行出现不良贷款余额上升的现象，商业银行的这种不良贷款余额上升趋势越来越显著，出现这种状况的商业银行竟然多达八家。虽然以四大行为首的商业银行保持了不良贷款双降的良好势头，但是不良贷款的余额缩小幅度太小。如此一来，就会增大商业银行在运营过程中的风险，而且风险会持续增大，使得商业银行资产的质量会受到经济下行的严峻考验。

3经济下行期商业银行风险管理的措施

首先，经济下行期的商业银行风险管理应该准确把握风险管理对商业银行影响。一是商业银行需要建立和完善业务发展与风险控制的机制。一个良好的业务发展机制可以让商业银行的资产业务、负债业务以及中间业务等顺利开展并增加盈利来源。同时，良好的管理机制可以为商业银行的风险管理带来长期有效的作用。商业银行风险管理未来的发展方向是全员参与覆盖全机构、全流程的风险管理，这样才能为商业银行长期稳定的发展提供保障。二是从宏观的角度来看，商业银行的经营过程其本质就是进行风险管理的过程，风险是伴随着商业银行的发展，二者相互作用、形影不离。因此，商业银行重视风险管理则是重视发展，从发展角度来看，商业银行始终应该将风险管理放在公司发展的重要位置上。三是风险管理与商业银行的发展是相互促进、相辅相成的，只有做好风险管理的控制工作，才能够让商业银行在经济下行期真正地强健起来。

其次，经济下行期商业银行的风险管理应该遵循以人为本的原则。突出对人的管理是经济下行期商业银行的主要任务，因为人是风险管理的实践主体，因此，只有充分调动和发挥人的积极性与创造性才能实现对风险的管理。正所谓风险管理的实践对象是人，人是最大的风险，所以，经济下行期商业银行风险管理以人为本的管理应该从以下几个方面着手：

一是商业银行风险管理的成败事在人为。这需要商业银行树立对风险控制人员价值尊重的氛围，让其在工作中具有精神的归属感和使命感、在物质上有强烈的价值感。通过严格选拔和培养相关专业的人才，对其提供激励性的绩效机制，努力建设一支思想素质和业务素质都过硬的管理团队。二是商业银行风险管理工作每个员工有责。只有全体员工从思想上共同认同了风险管理人人有责的责任感和使命感，才能够与风险管理政策制度相结合创造出更好的经营成果。风险管理不仅仅是风险管理工作人员的事情，必须从银行的管理层到最普通的员工，都应该树立人人有责任去控制风险的风险意识。

最后，经济下行期商业银行风险管理的根本是对基础业务的风险管理。一是要对宏观的经济政策以及经济发展趋势有敏锐的洞察力，可以预判和进行市场分析，准确把握经济的发展态势，做好跟踪调研，提高商业银行基础业务的前瞻性与执行水平。二是加强对基础业务流程的有效监控，严格控制风险。制定和完善风险管理的规章制度，将制度狠抓落实，对违规违纪的行为进行严格的处理；对台前台后的基础操作都进行及时的监管。同时狠抓流程制约，对客户提供更优质服务的同时可以使业务的操作风险与道德风险得到及时的处理。三是做好信贷业务的风险控制工作，减少不良信用风险的发生。关注财务报表的同时对客户的负债情况做好跟踪记录，了解客户真实的偿还能力，防止大额对外担保而对银行运用造成的影响，对于信贷业务必须落实抵押。

参考文献

[1]武永寿.经济下行期的商业银行风险管理[J].经济师，2012，（10）.

[2]李小庆.经济下行环境中商业银行加强风险管理的措施和建议[J].经济师，2009，（02）.

[3]张龙清.经济下行周期中的商业银行风险初探[J].西南金融，2008，（11）.