银发经济
——内需的新增长点

余沁蔓

（山东工商学院，山东 烟台 264005）

银发经济
——内需的新增长点

余沁蔓

（山东工商学院，山东 烟台 264005）

基于人口老龄化加速和中国经济持续下行的困境，本文以国内需求为连接点，将发展银发产业的必要性和经济增长结合起来，通过分析老年人口膨胀的现象，得出发展老年产业不仅可以利用人口结构变化趋势，而且可以提高国内需求以拉动经济增长的观点。

老年产业；国内需求；经济增长

我国经济已进入增速换档，产能总体过剩，债务率居高不下的困境。经济下行压力增大，根据《2016年中国宏观经济形势分析与预测年中报告》的预测，2016年下半年，经济形势依然不容乐观。分析拉动经济的“三驾马车”：从投资方面讲，由政府引导的投资政策在长期中导致财政债务的提高，大量产业产能过剩，通货膨胀等一系列严重的问题。因此对产能过剩行业投资要严格控制，其投资需求将会下降。从出口方面讲，我国劳动力成本的上升以及全球经济危机的影响都不利于出口的增长，外需的下降可能会是一种常态。在上述情况下，要弥补因投资、进出口可能出现的变动对经济的影响，增加总需求并保持总供求基本平衡，实现经济平稳较快发展，就必须努力扩大消费需求，增强消费对经济增长的拉动作用。且数据显示消费对GDP的贡献达到60%多，2015年消费在GDP增长率6.9%中占4个百分点。因此，在经济持续下行的压力下，稳消费以稳内需是可持续发展的。

而刺激国内需求，一般政府通过财政和货币政策两种政策工具的使用，即降低利率，提高工资水平等，使得消费的意愿和能力提高。但在新形势下，即我国以及世界人口老龄化的加速下，政府和企业都忽略了一个提振内需的新的增长点，那就是随着人口老龄化所带来的庞大的老年人口对保健品、服务类等老龄产业的日益增长的消费需求。

一、随着人口老龄化加速，老年需求成为拉动消费的新增长点

由中国国情决定，中国是一个人口众多的发展中大国，国内市场广阔，人民生活由温饱向小康过渡，居民购买力水平没有随着经济的放缓而降温，无论是市场容量还是未来发展，潜力都十分巨大。因此发现这块巨大市场的潜在需求和商机以拉动国内需求增长在国内外经济低迷背景下显得尤为重要。应当注意到的是当前我国人口老龄化形势越发严峻，学者们普遍以悲观的角度看待人口结构的转变，而我们应以一种创新的角度看待人口老龄化现象，即适应人口老龄化的新常态，利用老年人口数量优势，发展银发经济，减轻人口老龄化对经济增长的负作用。国际上，国家和地区进入老龄化的标准是60岁以上的人口占总人口比例达到10%，或65岁以上人口占总人口的比例达到7%。按照此标准，我国早在2000年就进入老龄化社会。根据统计局发布的《2014年国民经济和社会发展统计公报》显示，截止2014年，我国60岁及以上人口数占总人口比例15.5%；65岁及以上人口数占总人口比例10.1%。专家预计2033年前后将达4亿，到2050年，我国60岁以上老年人口将达到全国人口的三分之一。从国际比较情况来看，中国是全世界唯一超过1亿老年人口的国家，2亿老年人口数量相当于印尼的总人口数，并超过巴西、俄罗斯、日本等人口大国的人口数量。若作为一个国家的总人口数，也能排世界第四位。尽管老年人口相对增多，所占总人口比例不断上升，这不利于社会的人口结构给社会，经济带来不小的挑战，如老年人口基数大、增速快，人口红利消失、劳动成本上升，再加上我国未富先老和家庭小型化的特点，经济形势不乐观。但这样一个巨大的消费群体必然会带来无限的商机。根据麦肯锡全球研究院的一项报告指出在全球经济低迷之时，老年消费者是少有的增长动力之一。新兴市场的繁荣发展在一些国家已开始降温（尤其是在中国），在另一些国家则转向破灭。形势确实如此，养老产业是涉及第一、二、三产业的综合产业体系。日本在《21世纪经济政策的课题与展望》报告中强调，老龄产业在21世纪前25年实现年均2%的经济增长率，带动日本经济走出低谷。银发市场蕴含巨大潜力，针对这个特殊的群体，只有积极培育和开发这个市场，才能在实现社会效益和服务老年人的同时，获得自身的经济效益。

二、目前银发市场的现状以及面临的问题

1、从市场的供给情况来看

（1）现有老年用品的科技含量总体较低；缺乏创新，具有自主知识产权的产品较少，而自主研发的产品大多是技术含量低的中低档产品；品种单一、缺乏针对性、质次价高，如助行器材、手动轮椅等老龄产品由于技术门槛低，使产品同质性强，监管机制不完善，产品难以让人放心。

（2）在老年服务方面，以养老产业为例。养老需求的快速增加与养老设施和服务在数量和结构上的供给存在较大落差。民政部数据显示，截止三月底，机构、社区等养老床位合计达584万张，每千名老年人拥有的养老床位27.5张，而发达国家的平均水平是每千名老年人拥有50到70张床位。不仅如此，由于养老服务队伍整体素质、专业水平、服务质量不高，中国现有养老服务队伍远不能适应养老事业发展的客观需求。养老机构和专业人员的严重匮乏，已成为许多城市养老服务的问题。

（3）政府和企业对银发产业的发展关注不够，准备不足。政府鼓励开发老年消费市场的措施不够，由于经济基础薄弱，缺乏有力的扶持政策和财政支持。很多从事银发经济的企业面临资金、贷款的困境，加上老年生活用品开发时间长、利润率低、响应热度不高的特点，一些企业转而投向其他有利润的市场。

2、从市场的需求情况来看

（1）大部分发达国家是“边富边老”或者“先富后老”，而中国的老龄化呈现出最具挑战的“未富先老”特点。而影响老年群体对老龄产品的需求最主要的原因是受到收入限制。农村和城市的老年人群收入存在较大差距，而我国有六成老年人口居住在农村。在农村，老年人基本上靠子女抚养，没有固定的收入来源，没有独立的经济地位和消费自由；在城市，大部分老年人靠退休金维持生活，养老资产储备不足，消费能力有限。加上目前我国实际养老赡养负担趋重，对老年群体的社会保障制度还不完善。

（2）我国目前的老年人口主要是经历过战争和新中国建国后出现的第一次婴儿潮的那一代人，他们经历了建国后三年自然灾害等困苦、艰难时期，加上传统观念影响，大多数老年人都省吃俭用，重积累，把钱留给下一代；轻消费，一些老年人即使有足够的养老金和医疗保险，也不习惯于发达社会那种昂贵老年护理费用，他们的消费也仅停留在购买日常生活用品上，对像旅游、高端养老设施等相对贵的商品和服务上望而止步。这些都直接导致了老年人口相对其他年龄人口购买力水平低得多。

三、对提振银发经济的建议

1、研发适合老年人消费习惯的人性化产品和服务项目

企业应深入老年人群体，了解他们的生活习惯，不管是老龄用品还是老龄服务，对症下药才可满足需求。特别注意的是，现在是互联网大数据时代，科技与养老产业相结合，将有着巨大的发展前景。如健康服务机构可利用云计算、大数据等技术搭建公共信息平台，提供长期跟踪、预测预警的个性化健康管理服务；应用基于移动互联网的便携式体验、紧急呼叫监控等设备，提高养老服务水平和刺激老年人口的消费欲望。以美国和日本企业为例，福特公司为汽车设计师专门打造了一款“老年服”，穿上可以帮助他们更好地了解老年人的需求；independa企业打造了一个监视器，一旦发生任何事故都会发出警报，更方便体弱的老年人留在家中而不必搬去养老院；包装商品公司将包装袋印刷字体放大，加入了更多空白；日本企业通过了解老人，催生了很多新产品和商业模式。NTT DOCOMO公司不仅设计了一款按键和显示屏都很大的手机，还重新设计了营销模式，改为在退休者乘大巴旅行的时候做推广。并在店内开设课程，教授如何在手机上安装及卸载应用。老龄产品的人性化、科技化变革将有力改变老年人口的消费观，使他们愿意花钱买健康，花钱买快乐，化被动消费为主动消费，企业将是有效带动老年需求增长的关键因素。

2、老年人口的需求主要受制于收入的限制

只有当生产的供给与消费的需求接近均衡状态时，经济才能实现良性的高效运转，而社会保障就是实现生产和消费对接的必要条件，也是产生“银发经济”的内在动力。所以政府应当建全老年社会保障制度，提高整体老年人口的收入水平，老年需求的增长才会有保障。老年社会保障制度主要包括基本养老保险制度、医疗保险制度等。逐步完善社会保障和覆盖面要求国家社保基金给予农村和城市同等待遇，而目前城市养老保险覆盖率达到70%以上，而农村老年人的覆盖率不到4%，因此对农村老年人社会保障事业大力推动，才能提高整体老年人口的收入水平和老年人的基本生活。只有当老年人的收入有了保障，购买力才会提高，对老年产品的需求才会提高，银发产业才能做大做强。

3、家庭养老、机构养老、居家养老并称我国养老三种方式

而在我国目前家庭养老能力下降、机构养老总体供不应求的背景下，居家养老把前两者的优势和长处有机结合起来，使其成为最佳选择。以苏州一家居家乐养老服务中心为例，他是一家虚拟养老院，即提供一个信息平台，将老人与服务员的信息整合在一起，为有需求的老人调配服务资源，只要纳入这个系统，老人就可以在家享受到养老服务。这样的系统成为解决当前我国养老服务产业问题的有效方法，有政府的支持和民营社会力量的参与，值得在全国推广。

有投资者说：“人类在18世纪发现了儿童，19世纪发现了妇女，20世纪却发现了老人”中国经济在投资，出口领域呈现的下降趋势以及中国正处在老龄化快速发展阶段，生育率在下降，而人的寿命在延长的现象共同决定了银发产业是当前及未来国内需求新的经济增长点。即使当前我国银发产业面临以上提到的问题，但有资料显示，中国老年用品消费能力达到6000亿元，市场上仅能提供1000亿元的商品。如果这些测算数字基本准确，那么在市场经济的逐利本质下，“银发经济”的市场供给与市场需求之间的巨大差口定会吸引企业的眼光。然后在政府的制度保障，鼓励支持下，银发产业将不是“夕阳产业”而是“朝阳产业”。

[1] 曹馨月．《中国养老产业化发展的必要性》．《现代商业》,2014年．

[2] 徐沁,周红梅．《积极老龄化视角下的“银发经济”探析》．《重庆邮电大学学报》．

[3] 钟添生．《我国人口老龄化的发展趋势及其国际比较》．《中小企业管理与科技》．

[4] 《国家统计局:中国65岁以上人口占比首超10%》．

（责任编辑：李 健）