NS银行个人客户管理现状及问题分析

蔡强松

摘要：个人业务逐渐成为商业银行转型发展重点趋势下，科学有效管理基数庞大的个人客户是国内商业银行发展个人业务的基础，也是商业银行获得持续市场竞争优势的重要途径。以NS银行为分析案例，深入剖析其个人客户管理现状以及存在的问题，并提出相应的解决问题对策，可为国内商业银行个人客户管理实践提供借鉴价值。

关键词：商业银行；个人客户；竞争优势

中图分类号：F27文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2016.24.031

1引言

商业银行依据服务对象不同，可将其业务分为零售业务和批发业务，前者所服务对象是银行个人客户，后者所服务对象是企业客户。随着国内金融脱媒和利率市场化进程加快，商业银行的批发业务（公司业务）为其创造的利润空间愈来愈窄，而个人客户业务凭借着批量大、风险低、业务范围广、资本消耗少和经营收入稳定等诸多优势，在银行金融市场竞争日益激烈的趋势下显现出巨大的商机。在此情境下，重视和发展个人业务逐渐成为商业银行利润新的增速点，而如何发展商业银行个人业务是一个值得思考的现实问题。

相比国外银行，国内商业银行在运营管理、产品研发创新等方面存在短板，但长期经营活动中积累起来的庞大个人客户基数是其重要优势。然而依据二八准则，并非所有的银行个人客户都能够为商业银行创造价值，有研究指出银行个人客户群中16%为银行创造105%利润贡献，56%创造18%的利润贡献，另外28%则给银行带来23%净亏损。……