基于普惠金融视角的P2P网贷创新模式研究

周 柯，杜兴盛,陆松新

（1.凉山州大桥水电开发总公司，四川 西昌 615000；2.西南政法大学，重庆 401120；3.西华大学，成都 610039）

基于普惠金融视角的P2P网贷创新模式研究

周 柯1，杜兴盛2，,陆松新3

（1.凉山州大桥水电开发总公司，四川 西昌 615000；2.西南政法大学，重庆 401120；3.西华大学，成都 610039）

随着互联网金融的兴起,P2P网络借贷被认为是实现普惠金融的重要工具。基于普惠金融视角的贷款属信用贷款范畴,在中国普惠金融的实践中,P2P信用贷款可行的操作模式却不成熟。基于普惠金融的视角研究P2P网贷的创新模式,通过研究,提出了利用借贷中场景化设置的方法,引入网络借贷信息中介P2P平台的方式来控制信用贷款的风险,以期为实施普惠金融提供理论基础。

普惠金融;场景设置;信用贷款;P2P网络借贷

0 引言

普惠金融的本质是让每一个人在有金融需求时，都能以合适的价格，享受到及时的、有尊严的、方便的、高质量的金融服务，而要做到这些，无抵押、无担保的小额信用贷款是关键[1]。普惠金融重在“普”，即借贷的普适性强、覆盖面广；普惠金融行在“惠”，即借款人以较低的借款利息完成借贷。随着互联网金融的兴起，P2P网络借贷逐渐成为实现普惠金融的主要工具，其借贷覆盖的范围广，操作便捷，可以有效地降低交易成本，为更多的人提供金融服务。但是，基于普惠金融视角的贷款仍属于信用贷款，如何利用信用贷款取代抵押品贷款是普惠金融贷款机制设计的关键。同时，P2P网络借贷并不能改变金融的本质，借贷风险控制仍然是目前面临的最大问题。……