伊川农商银行：农村“金融扶贫”的“河南版本”

“十三五”期间，国家扶贫事业进入攻坚“深水区”。作为河南省第一家改制成立的农村商业银行，伊川农商银行深入贯彻中央精准扶贫精神和省、市、县扶贫攻坚战部署，按照河南省联社党委和人民银行、银监部门的金融扶贫推进要求，积极整合扶贫资源，充分发挥金融优势，立足县域，定位“三农”，精准帮扶，实施“输血”与“造血”双管齐下，用“金融活水”持续滋润全县80万群众，把金融扶贫摆在扶贫攻坚战最前沿。

“作为国民经济的血脉，金融机构在脱贫创业方面具有不可替代的作用。”河南省洛阳市人大代表、伊川农商银行董事长康凤利谈到金融扶贫工作时表示，“我们将持续立足‘三农，把扶贫攻坚当成一种使命，一种责任，为坚决打赢脱贫攻坚战作出更大贡献。”

河南省联社党委书记王哲（左）在该行调研金融扶贫工作

精神扶贫，扶贫必先扶智

治穷先治愚，扶贫先扶智。群众的“穷根”，很大程度在于思想不解放，没有“思变”的思想基础。

为了拔除贫困“愚根”，让群众从“被动脱贫”到“主动致富”转变，伊川农商银行开展了“精神扶贫三下乡”活动，即送戏下乡，创作一批宣传党的扶贫政策、金融扶贫济困、群众创业致富等生动鲜活的新曲目，邀请当地剧团到各乡镇搭台巡演、送戏上门;送金融知识下乡，利用农村庙会、乡镇集会设置宣传台，把信贷政策等知识向广大群众宣讲;送专业人才下乡，选派支行长驻村担任第一书记，与村两委携手共进，用心扶持起制衣加工厂等一批致富小项目。

同时，还开展了“一联三送两促进”活动，每名干部联系100名农户，送科技、送信息、送资金，促进农村经济发展，促进群众致富奔小康。伊川农商银行对客户经理进行养殖、种植、科技、物流等专业知识培训，让客户经理带着致富技能“进乡村、进企业、进社区”，让致富科技、创业信息武装群众，让信贷资金开启创业之门，做群众创业的“贴身管家”。近年，伊川农商银行已帮扶农户5138户，送资金5.4亿元，发放科技资料2.5万余册。

信贷扶贫，破解融资难题

“一定要打通金融扶贫瓶颈，破解贫困户发展产业‘钱从哪里来的问题。”康凤利说。近年来，伊川农商银行深入探索信贷创新，从“大水漫灌”到“精准滴灌”，从“锦上添花”到“雪中送炭”，通过产品开发、精准对接和利率优惠等举措，为贫困人群 “精准”喷洒“扶贫甘霖”。

创新精准产品，解决资金难题。该行根据客户的不同需求进行细分，先后推出16款不同类别的信贷产品。2016年以来，又结合扶贫攻坚特点开发出了“脱贫助力贷”“巾帼情”等一批专项扶贫贷款产品。用针对性强的扶贫专属产品，“精准服务”创业人群。

创新贷款方式，推行优惠利率。该行相继推出了土地流转项目贷款、订单农业贷款、农业生态旅游等涉农贷款，并利用“信用工程”和“阳光贷款”两大平台，对特殊行业、优良客户、贫困帮扶对象实行差别化利率待遇，进行优惠利率和让利帮扶。截至目前，该行已先后评选出信用村63个，信用户21462户，建立农户经济档案13.5万户，累计帮扶信用村及信用户贷款12亿元。

创新扶贫信贷，服务精准对接。该行创新贷款扶贫模式，与县政府、中原农险签订了三方协议，共同协作为贫困户提供创业资金信贷服务。该行还在中小企业贷款服务中心的基础上，建立了贫困户授信审批绿色通道，为贫困户贷款提供一站式的阳光信贷大厅服务;对精准扶贫贷款实行保本经营、利率优惠，人民银行提供的支农再贷款全部用于涉农项目和扶贫对象，降低贫困户的贷款成本。

产业扶贫，带富一方群众

位于伊川县鸦岭乡尹桥村的洛阳万祥畜牧有限公司，拥有6个高标准牛舍，上千头牲畜存栏量。公司经理尹仁旺以前干过养殖，而后外出闯荡搞建筑，2010年返乡干起了养殖老本行。在伊川农商银行的帮扶下开始养牛，目前公司已经是洛阳市农业产业化龙头企业，是伊川县养牛协会的会长单位，辐射带动周边群众养殖肉牛上万头，公司还安排贫困群众15名就业。

“农民要想富，必须有产业和项目的带动，不把产业发展起来是没有希望的。”康凤利说。对此，伊川农商银行实施“金融+产业”扶贫金融模式，以“扶持一个龙头企业、支持一个项目、带动一个产业、辐射一片贫困农户”的发展思路，打造“银行+龙头公司+基地（合作社）+贫困农户”贷款模式，进行“以点带面”“一帮一带”的产业协同脱贫和群众共同致富。

伊川县是豫西地区的农业大县。近年来，在当地党委政府的引导下，伊川农商银行加大定向信贷投放，打造“一乡一品”的产业发展布局，逐步扶持形成了小米深加工、烟叶种植、牡丹种植、养鸡养牛、现代旅游农业等一批农业产业和龙头企业，不仅解决了当地闲散劳动力的充分就业，而且示范带动一批乡村能人积极创业，辐射带动更多农户实现增收脱贫。

服务扶贫，深耕普惠金融

针对农村金融网点少、百姓取款不方便的现状，从2014年下半年起，伊川农商银行就立足于解决农村金融服务问题，选择一批辐射性强的偏远中心村布局建设“金融便利店”，依托村委和村内小超市，建起一批“金融便利店”，打通农村金融服务“最后一公里”，将“银行”开到了百姓家门口。截至目前，伊川农商银行已在全县乡村建成了 “金融便利店”170家，基本覆盖了全县98%的行政村，实现了金融精准扶贫与普惠金融有机结合。

特色服务“精准化”，基础金融“普惠化”。伊川农商银行在全省农信系统中率先开通了网上银行、手机银行业务，全辖布设ATM机146台、POS机319部，设立农民金融自助服务点170个;开展了“金融村村通”工程，在乡镇大力布放银行卡受理终端，在行政村设立银行卡助农取款服务点，让农民足不出村就能享受普惠金融带来的便利，把金融服务送到田间地头。

公益扶贫，爱心帮扶济困

2016年10月17日，是第三个“国家扶贫日”，河南省扶贫基金会成立。会上，伊川农商银行现场认捐3000万元专项扶贫资金。“再穷不能穷教育，伊川农商银行要将慈善资金向市教育事业倾斜，给孩子们创造良好的成长环境，以回馈社会对银行的支持”。了解到伊川县一高学生宿舍没有空调时，伊川农商行向该校捐赠助教资金100万元，集中采购了500台冷暖空调，利用暑期将空调装到学生宿舍，让孩子们在新学期全部住进了“空调”宿舍，结束了“夏捂痱子冬冻脚”的苦日子。

扶危济困，重在立行。作为一家扎根贫困地区的爱心企业，伊川农商银行积极参与社会化公益扶贫“爱心圆梦工程”。扶贫中，伊川农商银行实行对口捐助，有对口扶贫村，有对口扶贫户，有驻村书记，有爱心服务站。

据统计，伊川农商银行目前已建档贫困户3807户，爱心帮扶1900余户，再就业帮扶390户，信贷资金帮扶200余户;新增支农贷款16亿元，发放“脱贫助力贷”专项贷款1.5亿元。近年来，伊川农商银行的爱心捐助活动、公益慈善活动达130余次，各类捐款捐助近2亿元。■ （郭振华 刘可）