专家支招：如何作出最适合留学家庭的财务规划？

记者_如是观 编辑_玉之麻 摄影_王文静 设计_孙 星

专家支招：如何作出最适合留学家庭的财务规划？

记者_如是观 编辑_玉之麻 摄影_王文静 设计_孙 星

人民币的购买力降低，留学成本会相应增加，无形中加重了人们的经济负担。怎样尽可能避免类似的情况，减少留学生家庭的经济损失？答案是，在计划留学的同时，做合理的财务规划。

贾英杰向活动现场的家长和机构进行“全要素保障未来之路，专业化造就名校坦途”主题宣讲。

2016年12月17日，光明《留学》社举办了2016年度最后一次落地活动，以“全要素保障未来之路，专业化造就名校坦途”为主题的活动成为留学家长会的压轴之作。主讲人是北京真挚资本管理有限公司总经理王子瑄，和上海海岸线教育发展有限公司创始人、总经理贾英杰。活动现场聚集了不少学生和家长，以及部分来自留学、移民机构的专业人士，和媒体记者，场面颇为火热。

教育与财务规划同期进行可大大降低留学成本

北京时间2016年12月15日凌晨，美联储宣布加息25个基点，并在随后的发布会中提到明年加息步伐或将加快。此动作一出，对全球经济震荡不小。对于中国而言，首当其冲的影响是人民币贬值，兑美元汇率持续走低。而人民币贬值，最直接冲击的人群必然包括准备出国和正在海外留学的学生及其家庭，这意味着，人民币的购买力降低，留学成本会相应增加，无形中加重了人们的经济负担。怎样尽可能避免类似的情况，减少留学生家庭的经济损失？答案是，在计划留学的同时，做合理的财务规划。

具有15年以上的证券从业、研究、投资经验的王子瑄向现场嘉宾介绍到：“教育和金融其实是共同体，任何教育的规划和投资都与金钱紧密相关，尤其是前期教学投入和留学规划。学习必然会与学费、生活费等金钱直接挂钩，因此任何教育规划都必然伴随着相应的财务规划。”王子瑄表示，海外教育的成本十分高昂，为了保证孩子可以在海外的学习和生活更加顺利，家长对于孩子最直接的保障就是金钱的保障，因此正确、必要的财务规划是不可或缺的。

教育需要先投入，后产出，并且未来结果不易估量，但是孩子的教育投资却不可忽视。教育需要提前规划，用最短的时间和最少的弯路让孩子成功触碰自己的梦想。那么，对于留学生家庭而言，什么样的财务规划比较合适？王子瑄提到了其公司推出的重磅产品——真挚海岸线教育管理基金。

真挚海岸线教育管理基金是将教育和金融结合起来的产品，以基金投资的方式，将基金收益根据双方商议结果投入到孩子的教育上，用最合理的投资方式和最优质的投资效果，以性价比最高的方式实现孩子的理想。王子瑄表示：“真挚首创将教育和金融相结合的服务模式，以投资人的一生为周期，利用投资人托管的资产进行投资，以收益为投资人带来稳定的收入，满足生活中的各项开支，帮助投资人抵御通货膨胀带来的资产贬值。真挚以教育的整个过程为一个周期，通过合理的资金配置，为用户实现使基金收益覆盖教育支出的目标。”

另一位主讲人贾英杰强调，基金购买者固然会重视收益，但不能因为高收益前去追求高风险，因此安全性是首要前提。而真挚海岸线教育管理基金在安全性上有良好的保障和监管机制。据介绍，该基金产品的性质是契约型私募投资基金，于中国证券基金业协会备案，中信证券为第三方托管机构，负责全程监管投资人的资金安全。

值得一提的是，作为一只私募基金，真挚海岸线教育管理基金又是FOF基金，即以基金投资基金的方式进行经营。基金的首次购买封闭期为半年，为了满足留学家长的财务需求，每个季度都有相应的赎回期。作为投资人，会每三个月收到投资报告，定期了解并查询收益情况。真挚海岸线表示当收益率在7.5以下时，收益的80%将用于孩子的教育投资。

全程护航学习计划一对一定制

基金是长期的资产管理过程，教育也不例外。在留学竞争日益激烈的今天，除了长期对孩子进行教育投资，也要选对教育机构，好钢用在刀刃上。作为真挚海岸线教育管理基金的合作方，海岸线教育的用户定位比较精准，致力于做专注精英家庭的教育管 家。

对于孩子的教育规划，身为上海海岸线教育发展有限公司创始人、总经理的贾英杰提出自己的观点，他认为教育规划应包括两部分核心内容。首先，要注重规划的是孩子的升学路径，也就是学生出国的时间、年龄。虽然现阶段低龄留学市场火爆，但孩子的出国年龄和时间必须根据自身的实际情况进行判断，毕竟出国留学不是一件小事，只有心理、生理等多方面因素达到成功出国的要求，才能保证学生未来在国外的发展。在这一点上，真挚海岸线可以提供给学生和家长一些帮助。该机构可以利用测评报告，结合学生的升学质量，给予合适的升学规 划。

其次，学生需要有精细化的学习计划。不同的学生各有特点，因此学生的学习计划必须一对一定制。真挚海岸线提供的学习计划十分详尽，例如词汇量具体提升数量、GPA如何提升、课外活动如何安排、寒暑假怎样计划，甚至包括何时准备SAT、托福等语言考试、参加海外夏校等。“真挚海岸线的突出优势就是可以通过自身资源，为学生提供普通家庭难以接触到的有名额限制的国际名校精英项目，通过世界顶尖学校的顶尖活动，让孩子与优秀学生搭档合作，在活动过程中切身体验并学习。”

以欧美名校录取标准为参照学生可知晓自身能力差距

贾英杰认为，世界在发展，教育在进步，中国一直以来在努力进行教育改革，美国也不例外。为了让学校培养出更适合经济科技要求的学生，美国相当数量的大学联合世界知名企业进行探讨，希望美国的教育“跟上时代发展的潮流”。鉴于此，贾英杰建议，中国家长和学生提升自己不应只对应美国名校现阶段的要求进行能力匹配，还应按照美国教育体系未来的需求，提高自己的能力。

真挚海岸线与国外名校有多个官方合作项目，在各类活动中获取到众多名校学生学习情况的相关数据。在这些数据的基础上，海岸线研发出符合欧美名校录取标准的国际竞争力报告。学生通过测评报告，可以获得自身语言能力、学术能力、素质能力等的相关状况，与海外学校所需要的能力进行对比。贾英杰表示：“我们是真正基于美国精英的教育体系来给学生做提升，而不是根据你学生的现状，来匹配一个能力相适应的学校，这也就是我们跟市面上所有的教育产品最本质的区别。”

真挚海岸线将看不见也摸不着的教育以数据模型的方式予以量化，给予学生和家长更直接的建议，让学生直观了解自身的优势和缺陷，发挥并凸显自身特长，然后将稀缺专业的高档次教育产品筛选提供给客户，将原先不易操作的海外升学变得更有系统性。