搭建多元化互联网金融平台 提升农村信用社核心竞争力

姜震+郭健新

摘要：在信息技术快速发展的今天，互联网经济和互联网金融产品已成为广大群众日常生活中必不可缺的产物，现已逐渐由城市向农村发展。便捷和多元化的互联网金融快速发展对传统金融机构的冲击越来越大，农信社作为农村传统的金融机构正顺应趋势加快农村互联网金融的构建和发展。但是随着农村经济发展速度的逐渐加快，农信社发展农村互联网金融的脚步还远远不能满足广大农村经济发展的实际需求，因此研究农信社应对互联网金融的发展对进一步促进农村金融的发展有着深远的意义。

关键词：农信社；互联网金融；农村经济；发展

中图分类号：F832.35 文献标识码： A DOI编号： 10.14025/j.cnki.jlny.2017.01.045

我国广大农村地区的新农村建设已进入到一个高速发展的时期，农村金融机构（如农村信用社）作为我国社会经济发展的薄弱环节虽然在不断地进行改革和创新以适应新型农村经济，但其改革速度和基础设施的建设等依然是值得深究的重要问题。互联网信息的高速发展为农村金融机构的改革和创新打开了一个新的视角，搭建了一个新的平台。如何利用互联网金融的发展，借助互联网金融的思维和模式，结合各农村地区经济发展的实际情况和农村金融机构的迫切需求，以利于促进农村金融的改革和创新，进而更好地服务农村经济。

1 农信社的優劣势及农信社所面临的机会

1.1 农信社的优势

农信社作为广大农村地区传统的金融机构，秉承为农业、农村、农民服务的根本，在农村地区所占领的市场等是其他农村金融机构所不能企及的。经过多年的发展和经营，农信社具备了很多的优势。

点多面广，从业人员众多。农村信用社的服务机构多集中于乡（镇），在一些较为发达的农村地区，有的网点甚至覆盖到了乡村。农村信用社的网点服务机构像一张庞大的蜘蛛网覆盖了农村地区。同时每个网点至少有5名的专职服务人员办理农信业务，丰富的网点资源和大量的从业人员，能为广大的农民提供快捷便利的金融服务[1]。

客户资源丰富且群体稳定。农信社一直是农村地区金融服务的主力军，农信社的金融服务和金融产品面对的主要客户群体是广大的农民、农村经济实体和中小农企。经过多年的发展和累计，农信社已经积累了数量庞大且稳定的客户群体，丰富的客户资源是农村信用社在农村金融市场立足的根本所在。

1.2 农信社的劣势

虽然农村信用社与其他农村金融机构相比具有明显的优势，如在广大农村具有多个营业网络点，基础较好，但是也有很多的不足和劣势。

员工职业素养不高。农村信用社大部分普通员工的文化素质水平相对比较低下，知识结构也比较单一，员工的专业技能和业务水平较低。近年来农村信用社加快了高校毕业生的招聘力度和外部专业人才的引进力度，注重了人才培养和储备及内部人才梯队建设，但懂业务经营、懂管理、懂科技的人才仍然相对较少[2]。

科技对业务发展的支持不足。近年来，农村信用社加快了电子商务的建设，开发使用了包括信贷管理系统、客户关系系统、经营决策系统等支撑系统。而与农村其他先进的金融机构相比，农信社的电子商务技术水平仍然存在着很大的差距，同时从事专业的电子商务的开发技术人员数量和水平远远落后于其他商业银行在农村设立的金融机构。这将难以适应互联网金融在农村拓展的趋势。

1.3 农信社所面临的机会

随着农村经济的快速发展，农村金融市场对各金融机构而言都是一个巨大的“蛋糕”。与其他农村金融机构相比农村信用社具有一些天然的优势，网点多、基础好、政府的政策支持力度更大。随着互联网金融的全面展开，农信社可借用其良好的基础充分利用之前积累的资源，借助政府的政策支持，充分利用互联网金融带来的机遇。

2 农信社可采取的策略和建议

2.1 优势发展策略

利用自身优势，巩固客户资源。作为农村中小金融机构，充分发挥农村信用社在农村地区网点分布广、从业人员众多的优势，找准自己的业务发展根本，发挥老农信人“背包”银行的精神，做好、做牢、坐实农村市场[3]。

明确市场定位，向服务新型业态转型。农村信用社在明确市场定位后，要充分意识到互联网金融是农村金融市场的新生力量，农村信用社要借助于其多年在广大农村积累的良好基础围绕城镇化、新型农村社区建设，发挥地缘人缘优势，把金融服务与社会化服务结合起来，实现与地方经济良性互动、双赢发展。

2.2 应对劣势策略

农信社可根据互联网金融发展的水平，结合农村经济的实际需求着重聘用或培养一批懂互联网金融，懂农村经济的专业化人才，设立一定的奖励激励政策，调动他们扎根农村为农村经济发展做贡献的积极性。在经营理念上，农信社要打破传统的经营理念，为客户创造价值转型，互联网金融时代，农民将有更多的渠道和方式获取成本更低的金融服务。对此，农村信用社应顺势而为，创新营销机制，量身定制产品，为客户提供超值服务，重塑核心竞争力。

农村信用社可向互联网金融发展较为快速成熟的商业银行汲取经验，在农村推广开展网络支付，根据农民的实际使用情况和农村经济发展需求构建更为便捷的网络支付结算系统，加大网银、手机银行推广力度，构建畅通便捷的线上线下一体的支付结算体系。同时借助互联网科技，创建并丰富农信网上商城、丰富电子银行的功能、构建农村大数据平台等而应对互联网金融对农信社的冲击，提升农信社在农村经济金融市场的核心竞争力。

参考文献

[1] 卓熙斌.互联网金融时代农村信用社的应对之策[J].金融经济，2014，（12）.

[2] 吕日新.简述农村信用社如何应对互联网金融带来的挑战[J].商场现代化，2014，（17）.

[3] 刘艳丽.农村信用社核心竞争力的SWOT分析[J].金融理论与实践，2009，（08）.

作者简介：姜震，在读本科生，研究方向：金融学专业 。

通讯作者：郭健新，助教，研究方向： 马克思主义基本原理。