汽车保险，如何华丽转身？

朱伟华

30年前，如果不會修车就不是一个好司机，因为汽车一旦抛锚，要找到一家修理厂不是那么容易的事。随着汽车产业的发展和成熟，如今即便一个连扳手和千斤顶都分不清楚的女司机，也可以开着一台大型SUV自由奔跑，因为背后是悄然崛起的庞大后市场的服务支持。

但是，旧的问题解决了，新的问题也出现了，比如保险，给消费者带来无可替代的安全保障的同时，也带来了难以厘清的烦恼。

汽车保险险种名目繁多

近些年，各大保险公司雨后春笋般出现，纷纷看中了汽车保险这块肥肉，兢兢业业地开发出了令人眼花缭乱的险种，仅商业险就有第三者、车辆损失、车上责任、无过失责任、全车盗抢、自然损失险和不计免赔特约等等十几种之多，每个险种下面又有各种细碎繁琐的小项。不同公司提供的保险更是各有侧重，各种内容条款可谓五花八门繁复非常，让消费者苦不堪言。

通过什么渠道投保？购买什么险种组合？这成了一门精深的学问。对许多车主来说，名目繁多的险种往往令他们一头雾水，听着车行和代理人的游说，更觉得各险种难以取舍。有些新车友听信一些保险代理人的误导，开口就说要保全险，但保了些什么就说不清楚了，除了多花钱以外还不一定有针对自己需求的险种。

至于到了理赔环节，那比买保险更要复杂得多，如果你不是一个专业律师，或者专业保险业务员，详细繁杂的流程足够让你眼冒金星心烦意乱。据有关机构统计，至少90%的消费者不熟悉理赔流程，至少60%的消费者会误解保险条款。

汽车品牌保险服务升级

“哪里有痛点，哪里就有机会”，相对来说，汽车市场是一个竞争比较充分的行业，而得益于这种竞争状态，消费者的任何痛点都会被及时发觉而弥补。

汽车品牌为了规范保险业务，提升客户满意度，往往由厂家出面，联合保险公司和经销商制定统一的投保、理赔、维修服务标准，匹配专人跟进车主需求。其中，最早试水这种标准化经营的，是东风日产。

早在2006年，东风日产就推出了保险管家服务，之所以称为“保险管家”，意在希望像专业的律师和勤奋的保姆一样，可以随时给消费者提供专业细致的服务。在东风日产保险管家的带动下，全国各大汽车品牌都推出了类似服务。

整车企业经营保险业务，最大的诉求是客户满意度。他们可以起到一个过滤把关的作用，利用自身比较强大的资源整合优势，与大型保险公司在条款制定以及理赔服务方面，形成统一的标准。这样使得消费者可以享受更透明的价格，同时也获得大公司的保障，这个优势仅仅凭借个人是完全无法从保险公司争取到的。

随着消费者用车环境的不断变化，对保险服务的要求也越来越高，汽车品牌的保险服务也在与时俱进，不断升级服务内容，理赔速度、服务深度都更上一层楼。这些服务和产品上的进步，正是整车厂强大资源整合能力的体现。

保险管家到底有何优势？

对于车主来说，各大汽车品牌推出的类似保险管家这样的服务，到底有什么优势呢？

比如在你买保险的时候，面对浩如烟海的不同保险公司的保险目录和厚厚条款无从选择，你根本不可能了解每一种险种的条件和特点，更不会知晓它的理赔条件。但是保险管家的专业工作人员，会倾听并理解你的需求，也理解熟悉任何一款保险产品的种种细则和后门，然后根据你的需求制定合理的保险方案，它甚至比你想的更周到，让你既不多花冤枉钱，又不漏掉必需的险种。

比如发生事故需要出险，很多消费者往往手足无措，根本不知道如何应对，需要履行什么手续，甚至一句话说错了，理赔规则都可能发生改变。但是保险管家可以，经验丰富的专员每天和保险打交道，熟悉各种流程规则，可以全程协办车主理赔，给车主以最大化的利益保护，并极大缩短流程时间。他们提供24小时出险热线和紧急救援，只要电话拨通，立刻找到了温暖可靠的后方，无论有多少问题，保险管家都可以提供支援。

保险管家还有一个额外好处，就是可以获得更好的维修服务。在没有保险管家的介入的时候，保险公司虽然也会负责维修，但是出于节省成本考虑，他们会优先推送至路边店和合作店等社会修理厂。这些社会修理厂一般鱼龙混杂良莠不齐，较难给消费者提供可靠的维修保障，但是价格便宜，受到保险公司的喜爱。

保险管家则并非如此，因为背靠整车厂这颗大树，有着丰厚的资源，需要维修时候会直接推荐至厂家的4S店，使得消费者获得原厂维修和原厂配件保障，极大保护了消费者的利益。

责任编辑：汪杨 Email：26606699@qq.com