宏观经济受互联网金融的影响

杨洪明

浙江临海农村商业银行股份有限公司

宏观经济受互联网金融的影响

杨洪明

浙江临海农村商业银行股份有限公司

随着经济全球化与信息全球化的持续发展，互联网金融逐渐成为经济领域中不可忽视的重要部分，互联网金融的发展为经济提供了更加稳定以及和谐的发展环境。这样能够推动互联网金融得到稳定持续的发展。本文主要阐述了互联网金融的基本概念，再对互联网金融为宏观经济所带来的积极以及消极影响加以研究，并且提出互联网金融对国家经济的整体发展所产生的影响趋势。

宏观经济；互联网金融；影响

一、什么是互联网金融

互联网金融主要指的是互联网企业与传统的金融机构通过相关的信息通信技术与互联网技术实现支付、融通、信息中介、投资等服务的金融业务模式。互联网金融可以针对传统金融模式中的不足加以改善，这让民众更容易接受，并且获取他们的信任，最终推动互联网金融的不断发展。

在2015年的“两会”期间，国家总理李克强先生提出了“互联网+”的基本概念，一些金融专业们认为，此概念的提出能够有效推动国家经济的转型升级。在“互联网+”与相关金融产业进行结合时，也能够将其理解为互联网金融。此外，作为金融产业的基本改革方向，互联网金融也被纳入至“十三五规划”当中去，这种种现势也说明了金融改革过程中“互联网”的加入是在国家领导人的指引下所产生的结果。单从最近几年以来互联网技术对于商业银行的具体影响来分析，作为产业概念的一种，互联网金融将会迫使传统的金融服务机构进行改革。

如今，人民大众的日常生活中，互联网金融随处可见，比如微信、支付宝等具体的支付手段，这些对民众的生活带来了极大的便利，而且具有较高的安全性。同时它对于国民经济的整体发展也具有一定的影响作用。就互联网金融发展速度来分析，由于不断加快的发展速度也产生了相关的问题。我们都知道，互联网金融属于一项具有一定风险的行业，而对于风险的管理与避免方式还有所欠缺。为此，为了能够确保互联网金融的持续发展，则需要制定与之对应的监管策略。

二、互联网金融对国家宏观经济带来的积极影响

互联网金融主要是在最近几年才得以兴趣并发展的新型行业，它的出现除了提升了金融行业的竞争力，还在促使互联网技术得到发展的过程中保证了金融行业功能性的完整度，并且加强了金融机构的市场经济。这是由于互联网金融具有一个较大的优势，也就是它的金融交易十分便捷且成本较低，这些优势在一定程度上改善了企业融资过程中的成本问题与时空问题，将金融业务交易的安全度与整体效率提升了上来，为此，也推动了国家宏观经济的增长。就互联网金融我国家宏观经济所带来的积极影响来看，主要可以从两个方面加以分析，具体如下：

(一)国家经济发展的整体水平得以提升

与传统金融相对比，互联网金融在结构上具有非常大的优势，而且其功能与优于传统的金融，为此，互联网金融在对国家经济发展的综合水平上有着不可忽视的作用。就互联网金融结构来看，它能够在线上通过相关的平台来加以整合，同时，在线上还能从侧面帮助线上提升其工作效率，比如支付效率等。在极的时间内能够筹备完善所需要的资金，从而企业以及客户资金的时效性需求，让企业资金活动变得更加顺利。它为民众营造出一个十分和谐且稳定的交易环境，推动企业以更快的速度进行发展，确保了更加丰腴的后备资金，最终将企业的整体经济水平提升上来。

(二)推动经济的有效增长

我国金融服务机构通常包含三大类，即保险、银行以及证券，而由于民众受到传统理财观念的影响，使得大量的货币流入银行。这造成了社会投资理财渠道的狭窄现象，并且对于整个社会的消费活动程度带来了一定的影响，打破了市场供需平衡度，从而影响到利率市场、产业政策以及货币的储备等各个方面，这对于我们国家的宏观经济有着不利的影响。此外，传统金融服务机构在认购市场基金的过程中需要花费极高的成本，这使得那些经济低收入的阶层没有涉及的能力，增强了金融的投机性，从而影响金融职能发挥。

互联网金融为民众提供了更为快捷、丰富的投资理财路径，运用线上与线下互相结合的模式来汇集低收入阶层的小额资金，让积少成多的融资理念得以实现，同时也展现出了我国社会资本的巨大力量。此外，互联网金融模式下展开的投资理财活动在其形式与内容上比传统模式更灵活，除统一性以及大范围的投资理财产品之外，还能够针对某一具体的对象来制定与其情况相符的金融产品，资金持有人在互联网优势下能够组合选择或者直接选择所需要的金融产品，这样能够直接的完成相关交易，并且节约了大量的人力与时间。

三、互联网金融对国家宏观经济带来的消极影响

当前，由于我国欠缺对互联网金融的监管度，使得互联网在发展的过程中依然存在着一些风险，从而影响到互联网的稳定发展，并且限制了国家宏观经济发展的稳定性。互联网金融对于国家宏观经济带来的消极影响可以从下面两个方面加以分析，即违约风险与影子银行的风险。

(一)违约风险较高

在经济全球化持续变化的过程中也增加了互联网金融发展所需要承担的相关风险。众所周知，网络作为一类媒价使得互联网金融的基本发展无法离开它，尽管网络不会被时间所约束，并且能够降低交易过程中产生的相关花费，但是在对于个人隐私问题上能够运用匿名的方式展开交流，而在互联网这一虚拟平台上货品金融之间的交易也极易产生较高的违约风险。

(二)增加影子银行的风险

除了互联网金融自身所存在的内部风险外，同时还会为影子银行增加一定的风险。影子银行的出现能够有效推动国家的经济，尤其在全国经济比较低迷以及银行资金十分紧张的情况下它具有良好

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