试论我国农村金融发展困境及研究

席慕雯吉林大学珠海学院

试论我国农村金融发展困境及研究

席慕雯
吉林大学珠海学院

目前，农业在全国经济中占的比重在不断上升，逐渐主导我国经济走向，在促进经济健康发展方面具有重要意义。而农业的发展又离不开农村金融的发展。可以说，农村金融至关重要。因此，应该充分认识到农村金融在我国的发展现状，发现农村金融面临的问题并找到解决办法，极为迫切。

农村金融；发展；困境

随着中国社会经济的飞速发展，金融在经济市场中发挥着越来越重要的作用，而农业作为中国的一大产业，更是如此。农村金融渐渐成为农村经济发展的重要组成元素，农村金融的发展越来越关系中国农业的繁荣。研究并分析我国农村金融发展面临的困境，对于促进农村经济发展具有重要意义。

1 我国农村金融发展的阻碍因素以及困境分析

1.1 阻碍我国农村金融发展的因素

首先，由于农业生产容易受到环境因素的影响，当自然界发生任何灾害，例如干旱、洪水等恶劣天气时，都会使农业生产遭受巨大损失。农业生产具有高风险性，这是制约农村金融发展的第一大要素，当自然灾害发生时，庄稼产量会大幅度降低，给农业市场带来巨大的风险。应该清楚地认识到农业的高风险性，促进自然和农业经济的结合；其次，由于农村在地理位置上分布不集中，并且部分农村的现代通信设施不完善，导致农村间进行信息传递较为困难，这导致农村金融部门难以在较短时间内获得有效的农户信息；并且由于农村的教育普及程度不够，农民的信用意识较差。信息传递不到位以及农民较弱的信用意识共同作用导致农村金融机构运行困难，出现农村信贷周期长的不良现象，同时农民信用意识薄弱导致农村金融机构必须承担农民的道德风险，又进一步加大了农村金融发展的难度。

1.2 目前我国农村金融发展面临的困境

第一，农村金融体系不完善。我国农村还没有形成较为完善的多方面的农村金融体系，目前我国农村金融依旧是合作性的金融体系，不公正、不完善的农村市场经济体制导致农村出现难以解决的贷款难的问题，这些不利于我国进行社会主义新农村建设，制约着农村经济的发展。

第二，农村金融发展制度陈旧。农村金融发展的重要组成部分是农村信贷。农村信贷部门保证了农村经济发展的资金来源和供给，但是由于陈旧的农村金融发展制度，导致这些部门缺乏制度支撑，力量弱小，不足以保证农村信贷机构的完美运作，更出现了严重的资金外流现象。大量的资金外流导致农村经济发展的资金不足，使得城乡差距进一步加大，严重威胁城乡一体化建设目标的实现。

第三，农村金融发展环境恶劣。由于农村普遍落后，缺乏开发新产品必需的资金、设备和人力，导致农村金融开发新产品受限。没有新产品的开发，大量金融产品复制品出现，不能满足当地居民的需求。此外，由于地理位置的差异，每个农村又有各自的特色，并且因为农村经济发展缓慢，出现了农村经济发展的多样化，这就要求每个农村都要有适合自己发展的金融产品。一系列恶劣的建设环境导致了农村经济发展的滞留，已有的金融产品甚至是复制品不能满足农户的实际需要，阻碍了农村金融的发展。

2 走出农村金融发展困境的措施

2.1 完善农村金融发展体系

由于我国农村金融基础差，农村金融经济发展缓慢，仅仅靠自身调节是不够的，需要政府完善农村金融发展体系，加大对农村金融发展的支持力度。这就要求我国农业银行积极发挥自身的优势，贯彻国家的扶农政策，了解当地农业发展的真实情况，并对农业发展进行实时监测和记录，分析当地农村金融发展面临的问题，结合多方面考虑因素，不断完善农村发展体系。加大政府对中国农业银行的资金投入力度，为中国农村金融发展提供充足的资金支持，可以通过增加政府财政拨款的资金投入，或者通过加强与农村金融机构的合作，吸收分散在农民手里的资金，保证农村发展的资金来源充足。在农村金融发展体系中，完善农业银行的贷款回收制度，避免贷款资金的回收受阻碍，建立相应的催促、监管和惩罚机制，保证贷款的顺利回收，从而确保农村银行的资金安全。建立完善的农村金融发展体系，降低农村金融机构的运作成本，促进农村金融的发展。

2.2 创新农村金融发展制度

农村金融发展需要与时俱进，这就要求相关部门必须对农村金融发展的相关制度进行创新，以满足国家经济发展的需要。首先，在农村完善抵押担保贷款制度，促进普通的商业机构积极加入农村金融市场，帮助农村金融经济的恢复和发展；其次，完善产品开发制度，了解当地农民的实际情况和需求，学习国内外金融发展的成功经验，开发出符合当地农村市场的金融产品，促进农村发展新型的金融经济，同时应该根据农村经济发展现状，开展合适的农村金融服务，促进资金的回收；最后，完善资金回收制度。现阶段，我国农村资金外流现象严重，农村缺乏相应的金融信贷制度，导致资金回流缓慢，造成了农村金融经济的低迷，因此建立完善的资金回收制度，促进资金的顺利回流，为农村经济发展的资金来源提供保障。

2.3 优化农村金融发展环境

恶劣的农村金融发展环境制约着农村金融经济的发展。因此，优化农村金融发展环境至关重要。政府应该加大对农村金融行业的支持力度，制定更多的补贴政策，为农村发展金融打造良好的发展环境，通过政策激励农村金融市场走向多样性，增加农村金融市场的活跃性，保证农村金融的良性发展。制定农村金融发展的相关法律，通过完善的法律制度，限制农村不良经济的发展，为农村金融的健康发展制定标准，有效运用现代化的手段加强监管，优化农村金融发展环境，促进农村金融发展。

3 总结

由于农业生产具有较高的风险，并且农村信息的不流畅，导致我国农村金融发展面临诸多困境，制约着农村经济的发展。通过以上对现阶段我国农村金融发展面临的困境以及解决对策的分析，希望能够对于促进我国农村金融的发展起到一定的促进作用，帮助农村金融发展突破瓶颈。

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