恶意透支型信用卡诈骗罪研究

摘要：在市场经济环境中，信用卡市场规模不断增加，随之增多的还有信用卡诈骗犯罪案件。而在信用卡诈骗犯罪中，以恶意透支型所占比例最多。本文研究中，首先分析恶意透支型信用卡诈骗罪的认定条件，然后分析其多发原因及特点，最后提出行之有效的侦防措施，希望能够给相关人员提供参考。

关键词：恶意；透支；信用卡诈骗罪

中图分类号：D924.35文献标识码：A文章编号：2095-4379-（2017）05-0181-02

作者简介：薛妍（1988-），女，汉族，河北衡水人，河北经贸大学法学院，法律硕士在读，就职于衡水市桃城区人民检察院，研究方向：审查逮捕类案件的证据研究。

从1995年广东发展银行发行第一张国际信用卡以来，经过我国高速发展的经济环境，信用卡已经成为人们日常生活中重要的工具，为人们提供了一种超前的消费理念，是最主要的非现金支付工具。然而，据有关调查显示，信用卡犯罪案件正在不断增多，而恶意透支型信用卡诈骗是主要的信用卡犯罪模式，对信用卡市场造成极大的破坏，同时侵犯了持卡人财产安全。基于此，加强对恶意透支型信用卡诈骗罪的研究具有十分现实的意义。

一、关于恶意透支型信用卡诈骗罪的认定条件

所谓的恶意透支型信用卡诈骗罪，指的是持卡人以非法占有为目的，超过透资额度或期限进行透资消费，且经过发卡行两次催收后，3个月以上不归还，透资数额较大。对于此类案件的认定，侧重点在于透支的恶意、善意区分。一方面，需要分析行为人主观意识上，是否存在非法占有透支款意愿；……