P2P网络借贷涉及的若干民事法律问题

摘要：近年包括个体网络借贷（又称P2P网络借贷）在内的互联网金融快速发展。互联网金融对金融产品、业务、组织和服务等方面产生深刻的影响。P2P网络借贷借助互联网平台的工具实现借贷，它与传统的民间借贷比较，涉及的相关民事法律问题更为宽泛。

关键词：P2P网络借贷；线上交易；民间借贷；电子合同；居间合同

中图分类号：D922.28；D630文献标识码：A文章编号：2095-4379-（2017）05-0213-02

作者简介：周舟（1989-），女，汉族，广西人，广州大学法学院，硕士研究生，研究方向：刑法。

一、关于P2P网络借贷的性质

在中国人民银行等十部门发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》①中把个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷界定为P2P网络借贷。民间借贷是指在国家依法批准设立的金融机构以外的自然人、法人及其他组织等经济主体之间的资金借贷活动，俗称“线下交易”。区别于传统的民间借贷，其特点就是借助互联网平台的工具实现借贷，俗称“线上交易”。它借助了具有“网络借贷信息中介”资质的互联网平台工具实现借贷。

二、关于P2P网络借贷电子合同的成立及生效

（一）我国法律关于电子合同的规定

我国《合同法》规定的“书面合同形式”包括数据电文。“电子合同”即属于数据电文。《电子签名法》②第三条规定了可以约定使用或者不使用电子签名、数据电文。如果当事人约定了使用电子签名、数据电文的文书，不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力。中国银监会等四部门发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》③第二十二条规定，各方参与网络借贷信息中介机构业务活动，需要对基本信息和交易信息等使用电子签名、电子认证时，应当保证其真实性。……