互联网金融冲击下地方中小银行转型与创新发展的探索

□ 文／ 钱 程 武汉大学

自2008年全国第一家互联网金融企业——数银在线在杭州诞生以来，杭州的互联网金融产业发展一直走在全国前列。

作为互联网金融发展的标志性事件，2013年6月13日，阿里巴巴正式进军金融领域，阿里巴巴集团支付宝上线了一项增值业务“余额宝”。2014年10月16日蚂蚁金融服务集团正式成立，截至2017年6月底，余额宝规模已达到了1.43万亿元。余额宝已然成为中国互联网金融的最大金融产品。

2014年，杭州市发布了《关于推进互联网金融创新发展的指导意见》，明确指出：积极推动互联网金融产业全面发展，力争到2020年，基本建成全国互联网金融创新中心。

在互联网金融冲击下，地方中小银行如何进行业务转型和创新发展？以杭州作为样本，通过对互联网金融企业和传统商业银行的实地考察，分析各自的特点和优势以及互联网金融发展对传统银行带来的影响和冲击，为地方中小银行业务转型和创新发展提供相应的对策建议。

◀◀ 杭州互联网金融发展现状 ▶▶

互联网支付

截至2016年，杭州共有互联网支付业务的第三方支付机构8家，其中4家同时具备开展移动支付业务资格（见表1）。

从纵向比较来看，杭州市互联网支付发展速度很快，2013年，杭州市互联网支付规模达到26663.8亿元，同比增长71.0%，移动支付规模达到9244.7亿元，同比增长1238.4%。2016年杭州通过支付宝实现支付人均达到18万元，在全国城市中排名第一（见表2）。

互联网平台投融资

在P2P网络投融资方面，杭州虽然机构数量上不少，但与北京、深圳等地相比，规模和影响力较大的平台数量相对较少。……