保险合规监管加码

何佳艳

2017年1月4日，保监会发布《保险公司合规管理办法》（以下简称《办法》），《办法》将于2017年7月1日起施行，2008年1月开始施行的《保险公司合规管理指引》（保监发〔2007〕91号）同时废止。

对比旧版的《保险公司合规管理指引》，《办法》主要涉及四方面修订：明确“三道防线”的合规管理框架，要求公司业务部门和分支机构、合规管理部门和合规岗位、内部审计部门共同组成合规管理的“三道防线”；提高对公司合规部门设置、合规人员配备的要求；提升合规管理的履职保障；加强合规的外部监督。

正式明确“三道防线”

此次修订以后，《办法》明确了险企“三道防线”的合规管理框架。

第一道防线：保险公司各部门和分支机构构成合规管理的第一道防线。

《办法》要求，保险公司各部门和分支机构应当主动进行日常的合规管控，定期进行合规自查，并向合规管理部门或者合规岗位提供合规风险信息或者风险点，支持并配合合规风险监测和评估。

第二道防线：保险公司合规管理部门和合规岗位构成合规管理的第二道防线。

《办法》要求，保险公司合规管理部门和合规岗位应当按照合规管理部门的相关职责，向公司各部门和分支机构的业务活动提供合规支持，组织、协调、监督各部门和分支机构开展合规管理各项工作。

第三道防线：保险公司内部审计部门构成合规管理的第三道防线。

《办法》要求，保险公司内部审计部门应当定期对公司的合规管理情况进行独立审计。《办法》规定，保险公司应当在合规管理部门和内部审计部门之间建立明确的合作和信息交流机制。

一名业内人士表示，“三道防线”其实是国际上一直沿用的合规标准，在国内保险公司内部也一直存在，只是少数保险公司轻视大意，这次以《办法》形式正式明确，标志着国内保险业真正实现与国际接轨。

合规负责人不得兼管财务

此外，《办法》还规定保险公司省级分公司应当设置合规管理部门，并对保险公司专职合规人员和兼职合规人员的配备提出了明确要求。其中，《办法》明确，保险公司应当设立合规负责人，合规负责人是保险公司的高级管理人员。合规负责人不得兼管公司的业务、财务、资金运用和内部审计部门等可能与合规管理存在职责冲突的部门，保险公司总经理兼任合规负责人的除外。保险公司总公司和省级分公司应当设合规管理部门，并根据业务规模、组织架构和风险管理工作的需要，在其他分支机构设置合规管理部门或者合规岗位。合规管理部门和合规岗位应当独立于业务、财务、资金运用和内部审计部门等可能与合规管理存在职责冲突的部门。

《办法》要求，保险公司应保障合规负责人和合规管理部门和合规岗位享有以下权利：一是通过参加会议、查阅文件、调取数据、与有关人员交谈、接受合规情况反映等方式获取信息；二是对违规或者可能违规的人员和事件进行独立调查，可外聘专业人员或者机构协助工作；三是享有通畅的报告渠道，根据董事会确定的报告路线向总经理、董事会授权的专业委员会、董事会报告；董事会确定的其他权利。

针对合规人员的任职资格，《办法》规定其应具有与其履行职责相适应的资质和经验，具有法律、保险、财会、金融等方面的专业知识，并熟练掌握法律法规、监管规定、行业自律规则和公司内部管理制度。

业内人士透露，以前少数保险公司合规管理有名无实，只要大老板同意，决策一路绿灯，有些业务、合规、审计部门负责人硬着头皮不得不签。此次《办法》强调，对于违反相关规定的保险公司和责任人，将采取责令限期改正、调整分类监管评价、调整公司治理评级、监管谈话、行业通报和其他监管措施；对拒不改正或者情节严重的，依法予以处罚。

保险进入严监管时代

2016年，保险行业保费收入持续实现高增长，前10月行业原保险保费收入达2.7万亿元，同比增长30.4%。大踏步发展之下，一些行业隐患暗流涌动，万能险的大幅扩张、险资并购的“野蛮生长”都令市场关注，也引起了监管层警惕。

在1月12日中国保监会召开的2017年全國保险监管工作会议上，保监会主席项俊波表示，要坚持“保监会姓监”理念不动摇，保监会绝不是“保险行业总公司”，要以监管彻底整顿市场秩序，以监管守住风险底线，以监管促进行业发展。

《办法》的出台只是近期保监会对险企监管升级的冰山一角。在2017跨年前后，保监会已频频发出严监管信号。

2016年12月28日，保监会发布消息，称对万能险业务整改不到位的华夏人寿、东吴人寿等2家公司采取暂停互联网保险业务、三个月内禁止申报产品的监管措施。同时，对全部9家已报送万能险整改报告的险企，派驻检查组进行现场核查，根据情况采取进一步监管措施。12月29日，保监会就修订后的《保险公司股权管理办法》公开征求意见，表示将进一步加强股权监管、规范股东行为。2017年1月3日，保监会印发《财产保险公司保险产品开发指引》，对财险公司产品开发提出细致全面的监管要求。据透露，目前有数个重要保险新规正在征求意见，这些新规涉及产品费率、信用保证保险等，将从各个方向堵住漏洞。

有业内人士预估，2017年，银监会、保监会和证监会可能会联手发文或是加强监管，以抵抗金融行业的风险。