城市商业银行构建互联网金融平台的策略研究

谢凯

摘要：在现在经济新常态时期，城市商业银行作为传统的金融企业在互联网金融的推动下正在发生着翻天覆地的变化。它的产品，服务和效率都在不断的变化着。传统的城市商业银行经营模式必将被互联网金融所取代。为了适应现在人们的需求，城市商业银行正在从传统的经营模式和盈利模式中摸索创新，以和高速发展的互联网金融适应。

关键词：城市商业银行；互联网金融；平台建设

互联网金融已经成为现在投资领域最火的话题，我国现在已经全面进入到数字化金融时代。随着数字化金融的不断发展，第三方支付平台越来越火。互联网的发展不只只是简单的进行技术的更新，他更多的是对传统产业的冲击，颠覆这传统企业的经营模式。城市商业银行的发展必需要以物理网络为要素，以互联网金融为发展的平台，让客户有更加自主和多样化选择的服务型的银行。

一、城市商业银行互联网金融发展模式

城市商业银行要想在互联网金融时代占有一席之地就必须作出重要的改变，可以充分利用现在的互联网技术，让银行不单单是只有柜台服务，而是建立起人工网点，手机银行，电子银行等，创建全新的经营服务理念。给客户提供一键式服务，让客户可以充分享受办理业务时的乐趣。让城市商业银行朝着零距离银行，智慧银行和多功能银行发展。

零距离银行就是银行把自己的业务做到互联网上，让客户通过手机，平板，或者网上营业厅就可以办理业务，这样节省了客户的时间也缩小了银行工作人员的工作量。可以通过不同的方式来引导和鼓励人们多用这些网络平台进行业务的操作。

智慧银行就是通过互联网平台让银行的操作系统可以像我们人类一样拥有自主判断的功能。通过互联网系统把客户的信息准确的集合在一起，让银行可以随时的关注每个客户的资金形态。更多的帮助企业和个人进行财务管理。

多功能银行随着现在社会的发展，银行已经不再是一个只能存钱和放贷的行政体，他已经走向了更加多元化的空间，现在的城市商业银行要能够整合社会上的各类信息，为客户提供全方面的服务，比如为客户提供理财方案，推荐客户进行科学的财务管理等等，现在商业银行的作用就好像是一个信息的集合体。

二、城市商业银行互联网金融平台建设

21世纪是互联网的世纪，在这场互联网的大趋势下，城市商业银行应该怎样建设自己的金融平台成了一个棘手的问题。

（一）平台参与方式

城市商业银行应该对已经建设成功的手机银行以及网上银行的業务不断的进行优化。可以进行一些客户调查看看自己的网上银行有哪些不足。更加用心的去改正。要把建设金融商城作为重点实施，通过互联网的网上平台来向所有的用户展示自己的商品，也可以在网上商城直接进行互联网商品的展示和交易。要进一步加强与互联网公司的合作，运用现在先进的互联网技术进行自己业务开展，最后要打破传统的思维模式，让自己能与客户紧密的联系，把以客户为主的口号落实到实处。

城市商业银行在自己业务的发展过程中要尽快进行电子商城的建立，本文在上面提到了3中商业银行参与互联网的方式，就是银行在发展的过程中要利用先进的网络技术实现客户在家中就能办成资产与负债的转移。互联网金融的出现让城市商业银行的发展更加迅速，城市商业银行要抓住这次机遇，进行自己业务的提升。

（二）建设互联网金融平台的优势分析

城市商业银行在发展中要想以小成本收获高的收益至少要有2个方面的作为。第一就是要在当前的城市商业银行中办理自己的网上银行，手机银行，和信用卡专用银行等平台。让这些平台拥有智能化，可以对客户进行准确的分析，有利于银行抓住大量的潜在客户。城市商业银行还可以投入资金把一些产品做到电商平台上去，让银行产品更加贴近人民的生活，也无形中给银行产品多了一些的购买人群。第二方面城市商业银行在保住本地客户的前提下多进行当地企业的交流，与当地的大企业建立良好的合作关系，可以采取多个优惠措施，牢牢的抓住这些本地客户，这是城市商业银行所拥有的特点，这些东西是别的金融互联网公司所不具备的。良好的社会关系可以让城市商业银行对当地的资源进行整合，让这些有价值的东西自己运用起来，提高商业银行的盈利能力。

（三）建立与客户之间的多渠道沟通机制

商业银行主要依赖于自己的固定客户生存，商业银行的发展在运用互联网技术的同时也要重视客户的使用感受，充分的以客户为发展基础。城市商业银行在现在发展的过程中要将自身的发展战略和互联网模式相结合。让商业银行在保住原有客户的同时还可以发展一些新的客户，还要加强与客户之间的联系，让原有的客户推荐新客户，在互联网金融模式下银行和客户之间的关系发生了很大的变化。传统的银行网点的不便让很多人望而止步，这就丧失可能很多的客户资源。现在银行通过互联网技术让互联网平台与客户联系，让人们在家里就可以操纵自己的资金完成各种交易与资金的转入转出。现在的人民更加倾向于互联网平台。城市商业银行的互联网平台以更加便捷的服务方式赢得了更多人的信赖。

（四）建立完善的网络信用体系，为小微企业发展融资

城市商业银行加入互联网体系后可以充分的应用大数据系统，大数据系统就是我们现在经常说的云储存系统，云计算系统。城市商业银行可以运用这些系统对一些小企业进行资金上的分析然后建立信用平台，让银行的客户经理去与这些小企业沟通，对企业的资金进行实时监督。这样小企业在进行贷款审核的时候就可以快速的办理完业务，银行可以根据大数据里面的资料进行企业的财务分析，降低商业银行在放贷过程中的风险，也可以让商业银行更好的服务那些中小企业。

（五）加强对各类数据的分析，有效的推动利率市场化

现在大数据得到了社会的广泛应用，通过大数据可以对各种资料进行准确的分析，同时大数据也能给商业银行制定出符合自己企业标准的利率水平。按照现在互联网的金融平台，让商业银行的贷款资金更加具有流动性，商业银行可以自主的选择贷款对象，在相互商讨的过程中进行交易，以达到双方满意的效果。市场利率的不断推进，社会中的金融系统中将有一天会不受中央利率的控制，实现自主经营。当然要达到这一目标必须有完整的金融体系。在互联网的模式下，金融机构要做到可以根据金融市场的行情对用户的数据进行分析，以便确定准确的利率。

（六）城市商业银行建设互联网金融平台的前景

现在网络技术的不断发展让很多传统的企业不断的消失，也改变了人民的思维方式，比如互联网和金融业的融合，让很多相关的产品生长起来。现在互联网的基因和互联网金融的基因都是利用大数据里面的数据进行发展的，他们在进行自己业务的时候都要有自己独特的资金链和结算交易方式。O2O就是一个列子，他最初始的时候就是互联网和电子商务的融合，他相比B2B.B2C这些的平台更加侧重于对客户的服务。因此我们不难知道.现代城市商业银行的发展就是不断的整合本地的服务和大力发展电商，这让他们的前景非常广阔。

三、结论

我们现在的商业银行之间的传统发展格局还没有被新的互联网格局所取代，传统的金融服务依然是支撑城市商业银行的支柱。在互联网高速发展的今天，当地政府必须要大力扶持商业银行的网上银行建设，加强在互联网竞争中的优势。互联网技术是新崛起的一股力量，城市商业银行应该充分抓住这股力量为客户带来更好的金融服务，以达到双赢的效果。