商业银行国际贸易融资业务发展对策探析

赵旭华+郭永华

[摘要]文章分析当前商业银行在国际贸易融资业务中存在的问题，从而采取一系列积极有效的应对措施，使银行国际贸易融资业务在助推企业“走出去”中发挥好应有的作用。

[关键词]商业银行；国际贸易；融资业务

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2017.08.080

1前言

中国的经济发展与世界经济的沟通交流活动在过去几年越发频繁，两者之间的联系也更加密切，推动了我国商业银行的发展。另外，国际化的经济趋势也为国内商行带来了更多的机遇和挑战。在国内社会结构和经济传统的影响下，中国的商业银行关于国际贸易融资的业务能力较欧美国家相比仍处于落后阶段，需从多方面着手解决国际贸易融资业务存在的不足，推动该业务领域的创新进程，同时提高服务质量、控制业务风险。

2我国的商业银行开展国际贸易融资创新显现的问题

国内的贸易融资起步于20世纪末期，经过近二十年的发展，业务和市场规模持续扩大，我国的贸易融资体系渐渐进入成熟阶段。在繁荣的国际经济贸易的影响下，国内商业银行无论从业务规模还是服务模式上都出现了变化，但创新能力和水平仍存在几方面问题。

2.1国际贸易融资渠道形式匮乏

国内商业银行对于贸易融资尚未确立清晰的观念，影响了业务创新的进度。目前大部分商业银行采取的都是传统融资渠道，不仅流程烦琐，而且带来的风险较高，针对性的进口融资业务甚至处于空白状态。客户类型方面，大中型企业是商业银行的主要融资对象，而中小企业在此类业务中并不受银行重视。如此一来，中小企业为了得到资金支持和发展空间，将提高优惠力度来吸引贸易对象，最终导致企业成本和压力的增大。

2.2高素质人才紧缺

銀行的很多管理人员并非金融专业出身，缺少融资方面的经验和专业知识，且对融资的认识和重视程度不足，并未将其纳入银行未来发展战略中。国内银行业对于高素质的国际贸易融资人才缺口非常大，这一状况在短时间内难以改善。目前为止，对于银行各项业务和服务操作熟练的员工很多，但他们对国际贸易融资业务接触较少，很难胜任这一领域的岗位职责。

2.3创新能力和技术较差

社会经济随着科学技术的进步都取得了较高的发展成就，但中国商业银行的总体技术能力相比发达国家仍有较大差距，无法对部分业务数据进行科学的整理和汇总。发达国家的商业银行可以运用互联网开展营销活动，不仅能够提高客户拓展的效率，而且有助于降低业务风险，为贸易融资提供更加广阔的发展空间。与其相比，国内商业银行因技术能力不足，无法进行有效的风险评估，导致国际贸易融资业务运行不畅。

2.4法律体系不够健全

国内现有法律制度尚未关于国际贸易融资业务制定针对性的政策，这就增加了此类业务的运行风险。除此之外，不健全的风险管理体系加大了国际贸易融资的风险系数，银行资源配置、政府机构监管、职能部门权责划分等多个方面都存在问题。

3商业银行拓展国际贸易融资业务的对策建议

3.1坚持对贸易融资授信总量的有效掌控

为进出口企业的贸易融资提供授信支持前，需充分评估该企业的风险等级和信用状况，而且要参考其合作对象、年贸易总额、资金结算方式、贸易运行时间、融资需求量等多方面条件，以此作为后续决定依据。在此基础上，评估企业的风险缓释能力、贸易融资的风险，最终得到较为科学合理的融资授信额度。如某企业前一年平均每月的贸易量和周转期可以当作确定授信额度时的重要参考。新客户的贸易数据和信息有限，可以简化程序，仅仅采集过去一个月的贸易额，完成风险等级评估后，综合考虑是否对其授信。

3.2设计过程中注重提供多样化的贸易融资产品

设计国际贸易融资产品类型时应主要考虑四点匹配因素：第一，融资产品和结算途径要相互匹配。贸易融资比例和产品是随着结算途径的不同而变化的。第二，融资时间和贸易周期要相互匹配。融资时间的决定因素很多，包括营销、生产、采购、物流的周期等，避免出现因融资时间造成的银行回款延迟，更要防止企业恶意占用授信额度，增加银行资金风险。第三，进出口贸易融资要相互匹配。如果企业的进出口总额长期保持均衡，那么银行可以用多种方式来完成对企业现金流的控制，包括增设出口退税账户、受让出口账款、制定出口回款途径等，能够有效减少进口融资风险。第四，国内和进出口贸易融资要相互匹配。国内贸易融资业务可以与国际贸易融资共同办理，如此一来，有助于推动内外贸易活动的互动与交流，而且能够提高物流和资金的监管效率，防止出现企业重复融资的现象。

3.3有效的授信方案能够推动与客户开展整体合作的进程

首先，提高谈判能力，人民币、进出口的结算比例都可以由授信方案来确定，这就使得客户经营逐步取代产品经营成为整体业务的重点内容，融资风险也得到有效降低；其次，提高客户国际贸易融资的参与度，对客户的各个贸易环节都给予一定的关注，包括贸易双方的合同签署、贸易阶段的资金流向、物流周期等，长此以往，双方的业务往来便不再是简单的产品，而是转向整体合作。

3.4提高对融资方案和客户的风险防范能力和危机意识

第一，加强对贸易融资授信的评估。授信方案的评估工作并非一次性完成的，需对贸易周期、结算模式、贸易手段、交易对象进行后续跟踪和反馈，对有关信息进行分析后重新调整授信方案，修改存在缺陷和漏洞的合同条款，与国际贸易融资业务的前景相匹配，为风险产品提供一定的担保服务，且在合同中注明。第二，加强对客户信息和授信资格的评估。客户的抵押物、担保状况、资金流、贸易合伙人、市场需求和运营状况是时刻变动的，这些信息都需要得到实时反馈。第三，市场形势的变化对企业的影响较大，行业状况和产品价格等重点市场因素应给予重点关注，如发现重点商品行情或价格出现大幅下滑，需第一时间发布“贸易融资风险提示”，银行要采取紧急手段追加担保，降低业务风险带来的损失。

3.5授信规模参照国际贸易融资的特点执行

第一，针对客户特点设定个性化的评价标准。普通贷款客户与国际贸易融资客户的业务类别和特点各不相同，所以遵照的评价标准也应有所区别。在评价国际贸易融资客户时，其曾经的税务、工商、外汇、银行和海关数据都可以成为重要依据，同时，客户填写的申报表也能够较为全面地体现其运营能力和整体水平。银行需重视国际贸易融资客户信息系统的建立和完善，提高客户信息管理的效率，为国际贸易融资提供参考。

第二，针对国际贸易融资产品的特点设定个性化的评价标准。国际贸易融资业务的种类繁多，各自的业务风险也存在较大差别，所以，银行需针对各类业务的具体特点和风险等级，设立相应的抵押和保证条件，降低银行因潜在风险而遭受损失的可能性，实施个性化的客户和产品授信标准。

4结论

在商业银行国际贸易融资业务领域进行更多的创新，有助于推动国民经济的健康持续发展。但这一业务在国内出现较晚，发展时间短，需要参考发达国家较为成熟的业务经验为我所用，帮助我国商业银行国际贸易融资业务走向成熟与繁荣。

参考文献：

[1]徐芳.我国商业银行国际贸易融资创新能力的问题与策略研究[J].商场现代化，2016（20）.

[2]高建峰.银行国际贸易融资业务拓展对策研究[J].上海金融，2016（3）.