外资银行在华发展概况及其对我国银行业的影响

（福州大学经济与管理学院，福建 福州 350116）

【摘 要】2001年我国加入WTO，开启了银行业的对外开放，至2006年底过渡期结束，基本实现银行业全面对外开放，从而加快了外资银行进入中国的步伐，外资银行业务范围不断扩大，机构数量及资产份额迅速上升，成为中国境内银行业举足轻重的一股力量。2013年9月，中国（上海）自由贸易园区正式挂牌成立，其采取国际上通用的“负面清单”管理模式，以“非禁止即允许”为原则，刺激了一大批外资银行纷纷入驻。随着自贸区模式在全国范围内的推广复制，外资银行在中国境内业务、资产份额将继续扩张，因而人们开始关注外资银行在中国的发展概况及其对本土商业银行的影响。

【关键词】外资银行；人民币；信贷配置

一、外资银行在华发展概况

经过十几年的发展历程，外资银行在我国已渐趋成熟，成为我国银行业体系中不可分割的一部分。数据显示，截至2015年底，在华外资银行资产总额2.68万亿元，负债总额2.33万亿元，其中各项贷款余额1.13万亿元，各项存款余额1.44万亿元，金融衍生品业务规模9.42万亿元。2015年实现净利润152.98亿元i。下面主要从外资银行机构数量及形式、资产总量及份额等方面说明外资银行在华发展概况。

（一）外资银行在华机构数量及形式

从现阶段外资银行在华营业性机构总数ii来看，随着我国全面开放银行业、利率市场化步伐逐步加快及自贸区模式在全国范围内的逐步推广和创新，外资银行进入条件及政策更加宽松，竞争环境更加自由，因而越来越多的外资银行选择进入中国，将中国作为其海外市场的一部分。

图1-1显示了2006至2015年以来外资银行在华营业性机构总数的变化情况，不难发现，其机构总量增长趋势明显，在2006-2015年9年间均呈现不同程度的上升趋势，尤其在2013年底自贸区建立初期有明显大幅地增长，由2012年的412家增长到2013年的947家，增长近130%。这表明我国外资引进政策尤其是自贸区的建立对推动外资银行的进入起到了明显的效果。

另外，从入驻形式来看，由于早期外资银行进入中国主要以代表处的形式进行，尽管现阶段代表处数量仍然是最多的，但从趋势来看，随着我国不断扩大对外开放尤其是自贸区建立以来，积极鼓励外资银行在中国设立法人机构或将分行升级为子行形式，因而外资银行代表处及分行的数量呈下降趋势，而外资银行法人机构即子行的数量持续上升，目前营业性机构当中分行为主，子行次之，但子行的机构数量将逐步上升。

（二）外资银行在我国的资产总量及份额

度量外资银行进入水平，除了营业性机构数外，另一个重要指标就是资产数量及份额。随着我国不断扩大对外开放及各项优惠政策的实施，外资银行在华资产总额在不断增长，如图1-2所示，除了2014-2015年出现少量下降外，其他几年均有明显增长，2015年在华外资银行资产总额26820亿元，比2006年增加17541亿元，增长近190%，说明总体而言外资银行在中国的业务呈现增长趋势。从资产份额来看，不难发现，在2007年以前随着我国银行业的全面对外开放，外资银行在华资产份额有明显的上升。然而，外资银行在华资产份额经历了两个明显的下降阶段。第一阶段2007-2009年，一方面美国次贷危机席卷全球，造成全球经济的明显下滑，经济增长缓慢，外资银行自身发展也限于困境。另一方面，中国实施的4万亿救市政策使得国内信贷总额扩张，从而总体上降低了外资银行在华的市场份额；第二阶段2013-2015年，这一阶段我国经济增速出现下滑，后劲不足，加上人民币双向波动趋势，外资有明显的回撤现象。而外资银行作为客户追随型的企业，尽管在华资产总额有所增长，但其增速不及国内信贷增速，因而在华资产份额下降。而在2009-2013年期间外资银行资产份额总体保持相对稳定。

二、外资银行对我国银行业的影响

（一）提升本土商业银行的效率

外资银行本质上作为跨国企业，凭借其区位优势、所有权优势、内部化优势等进行国际直接投资。与本土商业银行相比，外资银行在管理经验、业务技能、服务意识等方面占据领先地位并在进入东道国后一度抢占优质客户，给本土商业银行带来了极大地竞争压力。然而，这一行为却又一定程度上倒逼了本土商业银行的自我改革，迫使其不得不与外资银行进行合作，学习借鉴先进经验和技术，改善服务质量，降低经营成本等从而维持客户，提升利润并抢占市场份额。

（二）优化信贷资源配置

截至2015年末，全国工商登记的中小企业超过2000万家，个体工商户超过5400万家，中小企业提供80%以上的城镇就业岗位，成为就业的主渠道。然而中小企业融资难问题一直得不到很好的解决。长期以来，我国银行信贷资源往往偏向大型企业，中小企业的发展更多的是依靠其自由资金的投入，这造成了我国信贷资源的配置不均衡。然而随着外资银行进入所带来的先进管理经验与技术，本土商業银行通过借鉴、学习有一定的能力对中小企业进行贷款发放，并且很大程度保障贷款的回收。另外，外资银行本身也加大了对中小企业的贷款，进一步推动了我国信贷资源的优化配置。

（三）加大我国银行业监管难度

改革开放以来，我国为吸引外资逐步降低外资银行进入门槛并给予各项优惠政策甚至某些情况下达到超国民待遇。2015年1月1日新修改的《中华人民共和国外资银行管理条例》开始实施，除进一步降低外资银行准入门槛外，还取消了多项关于外资银行经营人民币业务的限制，这有利于外资银行更加方便快捷地开展各项业务，同时外资银行的规范管理、先进技术等也促进了国内商业银行提升管理及服务水平。然而，专家指出，这一措施同样会带来我国对外资银行监管风险的增加。主要原因在于外资银行作为跨国企业，其在全球范围内进行资源配置，因而国际金融市场的波动及其母国所在地的任何问题都有可能传染至东道国，从而加剧东道国银行业的不稳定性。

三、政策建议

在基于以上分析的基础上，本文认为，当前仍处于国家进一步扩大对外开放的大潮中，扩大对外开放、刺激外资银行入驻仍是必然措施。同时，在扩大开放时要注重放开与监督两手抓，在放开一线的同时严格管住二线，避免外资银行过多进入对本土商业银行带来的压力，确保国内银行业体系稳健、健康发展。另外，国内商业银行也应加强自主学习能力，不断学习外资银行的现金管理经验和技术，提升中间业务竞争力，避免因竞争压力而出现经营状况不佳甚至破产状况。

作者简介：刘木英（1991—），福建省人，单位：福州大学经济与管理学院。

注释：

i数据来源：中国银行业监督管理委员会 2015年年报

ii包括法人机构总行、分行、支行和附属机构、外国银行分和支行