金融票据诈骗案件的特点、成因及防范措施

季知一

摘要：目前，随着票据业务在金融市场的积极作用，促进其快速发展，随之而来的由票据方面的诈骗行为屡禁不止，已经引起公安以及相关部门的重视，该类案件已经成为金融犯罪中的一个危害巨大的毒瘤。自2010以来，仅阜阳市颍州公安分局立案侦查的伪造金融票据、违法票据承兑的犯罪案件就有21起，涉案金额数十亿。票据诈骗行为已经影响了正常的社会发展秩序和人民合法权益的保障，金融票据诈骗案件的多发，已经变成新时期公安机关案牍上一个大大困扰。

关键词：金融票据诈骗案件；特点；成因；防范措施

中图分类号：D917.6 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2017）003-0-01

为了保护公众免受票据诈骗的影响，笔者以将从票据诈骗犯罪的特点、犯罪分子的常用手段方面对票据诈骗犯罪问题进行实际分析。

一、案件特点分析

1.涉案金额巨大。涉案金额动辄数百万甚至数千万人民币，犯罪的社会危害性极大。

2.犯罪团伙采用高新技术工具实施诈骗。其通过高新电子技术伪造票据，不但票据外观十分逼真，票据相关的印章通过肉眼也难以分辨真假，只在银行专业鉴定下才可识别。另外变造的支票号码也与真实支票号码相符，人工识别困难。

3.属于高智商犯罪。实施金融票据诈骗罪的犯罪分子必须具有对银行系统，特别是账户开立方面、转账业务方面、验票业务等方面有较深的了解，同时犯罪嫌疑人会对各个网点进行踩点，了解各个地方的工作特点，进而采取相应的措施，制定犯罪计划和作案时间，在银行工作人员业务繁忙，开户单位与银行不能及时对账之际实施犯罪。

4.犯罪嫌疑人采取团伙化、跨地区方式作案。犯罪嫌疑人组织严密、分工明确，在全国数个地方跨地区实施布局，这给公安机关侦破案件带来很大困难。

5.犯罪嫌疑人有较强的隐蔽性。犯罪嫌疑人往往通过披上合法的外衣，暗地进行违法行为，不再是以往的简单粗暴形式。受害人很难分辨犯罪嫌疑人是否是伪造合法票据权利人和通过正常的渠道进行票据流通。犯罪嫌疑人主要通过发行空头支票和无资金保障汇票为主要的诈骗形式。当前，犯罪嫌疑人通过成为一个合法的出票人，以银行既有账户为掩护，进行一系列非法行为的操作，相当有迷惑性，很难被发现。在票据流通过程中，冒用他人名义对真实的票据进行虚假的出票、背书，往往也因真假掺杂，增加了鉴别的难度。

二、案件成因分析

1.对票据防伪、防诈骗缺乏重视。犯罪嫌疑人利用社会普遍对票据防伪、防诈骗重视程度不够的现象，又加上票据具有良好的流通性和可兑现性，单笔金额巨大，有强大的利益诱惑。

2.银行系统存在一定的漏洞。资金的起止点是银行的结算账户，其也奠定了单位和个人进行资金转移、支付、存取等当面的基础。《反洗钱法》、《人民币银行结算账户管理办法》等法律法规规定了存款人申请开户所需要具備的必要条件，但往往由于经办人员粗心大意，甚至违规操作，使票据诈骗屡屡得逞。

3.银行防范意识不强。银行工作人员的机械思维，对于转账支票的开具，只要有收款方的信息和具体的现金流就认定是无风险的转账行为。二是业务人员能力不足，对票据真伪识别能力不高。这些都给犯罪分子以可乘之机，侥幸心理使其铤而走险。

4.公安机关打击力度不足。各地公安机关针对新型金融诈骗缺乏专业知识的学习，一旦有相关犯罪发生，难以在第一时间作出应对举措，使犯罪嫌疑人逃之夭夭，增大侦办难度。公安机关对新型金融犯罪未与银行等相关部门进行良好的沟通，导致打击面出现空白，降低了犯罪嫌疑人的犯罪风险。

三、防范措施

1.严格履职，共同治理，从源头做好防范工作。银行要严格按照我国相关法律规定，健全制度建设，组织专业的督查人员进行督查账户，银行企业也应成立相应的督查组，必要时对企业生产地进行访查。工商、质检、税务及其他相关部门，联合公安机关经侦和刑侦部门共同合作，对于违法利用银行结算账户从事票据业务犯罪的行为予以坚决的打击，保护社会民众和银行行业人员的自身权益免受侵害。

2.银行需加强风险防范意识。以该案为例，银行部门要高度重视该类新型案件，制定一系列制度加以保障，同时编制应急预防措施加以防范。另一方面，银行应该定期对银行业务人员开展业务犯罪发展和新方式讲座，首先提高工作人员对于新兴犯罪形式、途径的了解和警惕，另外，积极学习先进的银行业务，管控此类事件发生的风险，增强防范意识，有效地对于票据诈骗行为做到心中有数，手中有准。

3.监管部门要严格执行过错追究制度。公安机关对刑事犯罪调查取证的同时，金融监管部门应发挥其内控机制的效用，依据法律法规的规定，进行调查取证，如果情况属实，要对有关银行进行处罚，促使银行更加重视账户管理工作。

4.加强宣传与沟通。政府在对违法犯罪行为沉痛打击的同时，及时将查处的违法犯罪行为的新方式、新途径、新内容，和金融部门共享，让其做到心中有数，做好相应制度和预防措施的制定。同时，人民银行做好行业管理者，加强督查的同时，也要对票据结算以及相关法律知识进行广泛的宣传。