大学生“蚂蚁花呗”信用额度消费若干问题探讨

甘丽阳+金镇+项梦怡+顾振涛+金梦+周丽君

摘 要：“蚂蚁花呗”是支付宝推出的一种新型的支付方式，在大学生中盛行，本文将在阐述使用“蚂蚁花呗”信用额度消费现状的基础上，建立信用额度对消费的影响模型，综合各个因素进行分析，对大学生信贷消费提出建议。

关键词：“蚂蚁花呗”；信用额度；大学生消费

1 大学生使用“蚂蚁花呗”信用额度消费的现状

“蚂蚁花呗”是一项基于支付宝平台的网购服务，由“蚂蚁微贷”提供给消费者“这月买、下月还”，确认收货后下月再还款。

1.1 近年来发展迅速

区别于信用卡的额度消费，“蚂蚁花呗”信用额度背后由一个大数据体系支撑，信用额度针对每个客户的综合购买力以及网购的信用记录动态变化，与个人联系更紧密。与此同时，门槛低、逾期风险小、快捷便利等优点使得它在大学生消费群体中流行。根据“蚂蚁花呗”公布的数据显示，2015年“双十一”当天，“蚂蚁花呗”的支付交易笔数达到6048万，支付成功率高达99.99%，“花呗”提升支付成功率2～3个百分点，而1个百分点的提升，至少促进1.3亿元的消费[1]。2016年的“双十一”数据更是惊人，“蚂蚁花呗”的支付交易笔数高达2.1亿笔，将“双十一”的消费力提升了20%。

1.2 需求由高层次向低层次扩展

传统的商业模式，人们的需求一般是由低层次向高层次逐步延伸发展的，而在网络消费中，人们的需求是由高层次向低层次扩展[2]。根据各项调查数据我们知道信用消费正日趋成熟，越来越多的大学生开始了解并利用信用额度进行消费，消费的商品对象中高档耐用品比重较大，通常是数码产品或小电器等。……