自助开卡设备反洗钱工作存在的漏洞及建议

黄华

【摘要】自助开卡设备的出现，免去了柜台开卡填写纸质单据的繁琐流程，同时分流了业务量，银行能够将有限的柜台资源用于服务更多客户，缓解了“排长队”现象，进一步提高工作效率，提升金融服务水平。虽然自助开卡设备有很多优点，但是在反洗钱现场检查工作中我们发现，自助开卡设备在反洗钱的工作领域也不可避免地存在一些漏洞，值得关注。

【关键词】反洗钱 自助开卡设备 漏洞与建议

为进一步提升金融服务水平，提高工作效率，辖内各银行业金融机构先后引进了自助发卡设备。自助发卡设备免去了柜台开卡填写纸质单据的繁琐流程，客户只需将身份证放入信息采集区，系统自动联网核查身份证件真伪及客户身份信息，并自动采集客户现场照片，经银行授权人员核对身份证件照片与客户图像信息后，客戶提供指纹信息、电子签名，并设置密码，自助发卡机自动“吐卡”，即完成个人借记卡开卡业务。

一、自助开卡设备的优点

与传统方式相比，自助办卡有四大优点：一是安全性大大提高。自助办卡时，除了身份证要进行联网核查外，在照相时也会在后台自动进行比对。如果是在柜台办理，通常是工作人员用肉眼看一下进行比对。相比而言，机器的比对更精确。二是简化了办卡手续，客户不需要再填表，也不需要复印身份证。三是节省时间，提高效率。流程简化动动手指，几分钟就能拿卡，对客户来说，不用在银行柜台站半小时；……