农业保险巨灾风险管理

中国是农业大国，农业是国民经济的基础。国家高度重视粮食安全，发展农业、造福农村、富裕农民、稳定地解决13亿人口的吃饭问题，这些一直是治国安邦重中之重的大事。在我国，依靠自身力量实现粮食基本自给的基本方针下，预计未来很长一段时间，我国粮食需求量还会继续呈刚性增长，而增产较大的阻力之一就是气候变化条件下极端灾害事件的频繁发生。

农业巨灾对经济社会影响巨大

在新经济形势下，参与农业经济的主体不仅包括农民，还包括与农业相关的企业，以及政府。然而，由于农业风险高度集中以及靠天吃饭的特点，一场极端灾害事件往往能导致大范围、高额度的农业损失，即农业巨灾，进而给各相关主体造成较大的负面影响。基于这种情况，我国从2007年开始大力發展政策性农业保险，以“低保费、低保障、广覆盖”的原则迅速推进。根据保监会的统计，截至2016年底，已覆盖了所有的省份，参保的农户2亿户次，保费收入达到417.1亿元，三大口粮作物承保的覆盖率超过70%。

一方面推进迅速，另一方面“低保费、低保障、广覆盖”的特点也带来了一些问题。“低保障”使得农业灾害发生后，农民无法得到足额的保险赔付，收入大大减少。“广覆盖”使得保险公司在干旱、洪水等系统性风险发生后，往往受到大范围的波及，无法在空间上对冲风险；并且随着保险条件的调整，保险公司在平常年份很难累积足够的准备金，以在时间上对冲低频高强度的风险；……