千亿级平台逆袭银行底气何在微贷网入股阳泉银行仍待批复

2017-06-19 09:22王宇
投资者报 2017年24期
关键词:车贷阳泉鹏飞

王宇

谈及微贷网高速发展的秘诀,汪鹏飞表示,主要是“通过管理有序、风控能力强的线下营业部,用易复制的地推模式在省市快速拓展,以更低的成本、更高的效率去获取用户”。

新金融入股传统金融,微贷网成为“第一个吃螃蟹的人”。但其能否顺利吃下,仍需拭目以待。

近日,微贷网入股阳泉市商业银行股份有限公司(以下简称“阳泉银行”)的消息一出,即引起业内与投资者的极大关注。据阳泉银行官微透露,此次阳泉市商业银行增资10亿股,微贷网认购其中1.4亿股,目前持股比例为9.76%,与其他4家公司并列为第一大股东。

然而,外界对于微贷网能否真正成为阳泉银行的股东仍抱有疑问。对此,微贷网副总裁汪鹏飞在接受《投資者报》记者采访时表示,“我们会严格按照监管部门要求履行相关手续。”

等待监管点头

对于微贷网为什么会成为新金融逆袭的首例,投资者也非常好奇。

据了解,微贷网于2011年上线至今,始终专注于汽车抵押借贷领域业务。截至2016年12月31日,其车贷项目成交额占比高达97%,平台坏账率为0.27%。今年5月8日,其成交额更是突破1000亿元。

微贷网财报显示,2016年其营收为17.76亿元,净利润达3.25亿元,净利润排名行业第二位,仅次于宜人贷。另据汪鹏飞确认,公司去年还完成了利润审计过税后盈利3亿元的目标。

6月初,微贷网宣布已于今年4月认购了阳泉银行1.4亿股股份,每股作价2元,持股比例为9.76%,成为该银行第一大股东。微贷网表示,目前已经完成入股事项,并称银监部门是前置审批,已经完成股权交割,并且增资款已经在一个月前打到阳泉市商业银行指定账户。

据了解,作为全国100多家城商行之一的阳泉银行,此前一直默默无闻。根据其2016年财报,其年度营业收入达到15.46亿元,净利润1.08亿元,总资产为259.24亿元。

微贷网此番入股阳泉银行,虽然双方已经对外发布入股消息,但是根据相关管理规定,阳泉银行的股权变更首先要向阳泉银监分局报备,然后报山西银监局审批,还要报送中国银监会核准。有权威人士表示,目前尚未收到阳泉市商业银行此次变更的相关申请。

那么,该事项的最新进展情况如何呢?汪鹏飞表示,微贷网与阳泉商行已于6月3日举行了相关入股仪式,并称“会严格按照监管部门要求履行相关手续”。

但是,在业内人士看来,网贷想要入股银行并非易事。没有通过银监局批准肯定不能成为银行的大股东,款项打到指定账户也是无效的。

值得注意的是,虽然现有监管规则并未明确限制网贷平台成为银行的主要股东,只要能满足监管对银行股东在盈利能力、资金来源及其他一些审慎性条件即可。但是网贷平台的特殊性也导致它必将面临重重限制。

发力车贷业务

2010年,微贷网创始人姚宏嗅到了互联网金融的创业机会。平台上线初期,微贷网采用的是信用贷款模式,但由于信用贷款风控机制欠缺,2012年微贷网选择转型,从汽车抵押借贷切入P2P业务。

转型车贷后,微贷网发展迅速。截至今年6月初,微贷网在全国30个省市拥有400多家线下营业部。据汪鹏飞介绍,微贷网的线下营业部是基于自身业务要求而设立,营业部不碰资金,没有融过一分钱,负责为借款人提供资产核实、评估等完整服务,并对借款逾期的进行风控管理,保障平台安全。

谈及微贷网高速发展的秘诀,汪鹏飞表示,主要是“通过管理有序、风控能力强的线下营业部,用易复制的地推模式在省市快速拓展,以更低的成本、更高的效率去获取用户”。

在微贷网整套风控流程中,贷前的信息收集,可以帮助贷后管理快速、准确地找出优质借款人和逾期借款人的行为弱点;贷后的数据管理可以把大数据串联起来,对贷前、贷中进行修复,对资产的风险进行更好的度量,再反馈给贷前模型,完善风险识别能力。

据网贷之家研究中心不完全统计,4月P2P网贷行业车贷业务成交量约为226.82亿元,微贷网成交量为80亿,占比超过1/3。

当前,网贷行业出于监管压力与转型需求,越来越多的机构进入到车贷行业,微贷网面更多的竞争者。对于越来越激烈的竞争,汪鹏飞表示,对转做车贷的平台来说,因为大额企业贷款和车贷、消费金融的风控逻辑并不相同,所以即便涉足车贷领域,其风控模型的建立也需要较长的时间,将是一个很大的挑战。新进入的平台因为并不具备低成本的获客能力,挑战会更大。

风控能力待考

微贷网高速发展的同时,外界对其风控也保持密切的关注。近期,诸如“车主押车微贷网借款赎回时宝马死火本田失踪”、“押车微贷网借款,钱还清了车却不知所踪”等负面消息引起了投资者的注意。

记者向微贷网方面确认消息真实性,汪鹏飞并未对事件本身进行置评,而是对平台的风控进行了详细介绍。他告诉记者,对于抵押的车辆,微贷网通过多种手段保障其安全:在借款时,借款用户需要在车管所做抵押登记,同时加装GPS。微贷网技术人员专门开发GPS管理系统APP,以满足风控人员随时随地监控的需求。

在贷前车辆评估环节,微贷网还自建了车辆评估系统来实现数据化分析管理。具体来看,微贷网的客户车辆数据输入评估系统后,系统会准确识别车况参数,并自动关联车辆历史信息,以判断车辆是否符合准入要求。

同时,在审核借款人信息时,微贷网通过与第三方征信机构合作,借助第三方数据平台,校验借款人所提供的个人信息的真实性,查询借款人在其他P2P平台的借款记录和第三方信用报告评分,全面准确地判断借款人的资信水平,以寻找优质客户。

据媒体报道显示,对以上消息微贷网总部仍在调查。对于平台宣称的“行之有效的风控管理,将平台风险降到最低”,未来的严峻考验还有许多。

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