互联网金融背景下大学生理财状况和影响因素调查

金佳晨+陈蓉蓉

【摘要】随着互联网金融的兴起，更加灵活便捷、服务面广泛的互联网理财模式也逐渐进入了理财市场，P2P、P2F等理财模式以及各种金融创新模式竞相发展，形成了与传统理财产品不同的产品形式。大学生群体拥有一定投资知识和较强的学习能力，是互联网金融产品的主要使用者和互联网金融消费高速发展的重要推动力。为此，本文在宁波地区对大学生的理财状况进行调查，分析互联网金融背景下大学生的理财行为和特点，并对大学生理财提出相应的建议。

【关键词】互联网金融 大学生 理财行为

一、引言

互联网理财就是通过互联网的渠道进行理财投资业务的一种方式，随着互联网的普及以及经济迅速发展，出现了余额宝、腾讯理财通这样的货币基金类理财产品，拍拍贷这样的P2P网贷类理财产品等。互联网理财相对于传统理财收益高，互联网理财让理财变得更便利化和自由化，与很多证券、期货等理财方式相比，互联网理财门槛更低，为客户带来更为舒适的投资环境，因此互联网金融理财产品得以快速发展。大学生群体是互联网金融产品的主要使用者，也是互联网金融消费高速发展的重要推动力。因此，本文以宁波地区大学生为主要调研对象，对大学生的理财状况进行调查，分析互联网金融背景下大学生的理财行为和特点，并对大学生理财提出相应的建议。

二、互联网金融背景下宁波大学生理财行为调查

本次调查将采取配额抽样调查的方法，以问卷调查为主，资料研究等定性调查方式为辅，在宁波地区对大学生群体进行调查。发放问卷数量为120份，有效收回问卷120份，其中：宁波大学34份，浙江大学宁波理工学院16份，宁波工程学院20份，浙江万里学院25份，宁波大红鹰学院25份。调查样本的基本信息如表1所示。

三、互联网金融背景下宁波大学生理财行为的影响因素分析

（一）理财收益程度

在大学生选择互联网理财产品的时候，理财产品的收益程度便会是至关重要的因素。在考虑到自己资金相对充沛的情况下，较高的收益率和安全性并存的理财平臺才能吸引到更多的大学生去进行理财，余额宝的七日年化收益率（约3.95%）吸引了84.2%的受访者去使用它进行理财（见图1）。

（二）资金充足程度

月末结余的生活费资金的多少是大学生能否进行理财的前提，由于不同家庭收入的差异大，导致大学生月末生活费的剩余使其对理财产品的态度也截然不同。如图2，调查中仅约56%的受访者月末有结余，其余44%的学生都为“月光族”。月末生活费的余额是其进行理财重要的因素之一，更多的生活费对其生活方式和理财方式也有更多的选择空间（见图2）。

（三）理财便捷程度

大学生是最紧跟潮流的群体，而对于产品的简便程度当然也是极为重要的因素，据调查，80.9%的大学生都以便捷程度来选择理财产品。如若操作繁琐，必定无法吸引与时俱进的大学生群体进行互联网理财产品选择，八成的受访者选择余额宝，它的强大和广泛化就是凭借其便捷性而横扫其他同行业产品（见表2）。

（四）风险偏好程度

不同风险偏好的居民理财的模式也是不同的，例如保守型理财偏好者的一般会偏向余额宝或其他理财软件等低风险的理财品种；稳健型理财偏好者则主要通过银行储蓄资金，其中也可以将少量的资金用于购买基金或者其他的理财产品；积极进取型的理财偏好者则主要通过投资基金或者汇市进行理财；而冒险型理财偏好者主要进行的是对股票或其他互联网高收益高风险的理财品种进行投资。由于大学生群体并没有太多闲余资金的情况，因此大多喜爱低风险的互联网理财产品，并不会去选择难度较高的股票或证券投资，89.2%的受访大学生都意愿承担的风险损失在5%到25%之间，并不会去选择难度较高的股票或证券投资（见表3）。

四、促进大学生运用理财的对策建议

（一）大学生树立正确的理财观念

大学生是互联网金融创新产品和服务的使用者，大部分大学生眼中理财仅是简单的数字概念，定期放在一些金融App便顺其自然。而他们更多需要的是在互联网理财方面长期和独立的思考并付诸实践，并减少盲目的理财行为，这就需要大学生树立科学而正确的理财观念，不断提升自身的理财意识和能力。

（二）大学生养成良好的资金防患意识

社会不法分子不良之风深入我们的生活，而大学生却是刚涉足社会的小青年，单纯而又美好的心灵很容易经历伤害和欺骗，因此建立良好的自我防范意识很有必要，一切活动都应量力而行。根据以往的经验，很多的第三方支付平台都有安全漏洞，但是非专业人士均很难发现。因此大学生要做到：在操作的时候一定不能大意，避免盲从心理，避免钱财损失和信息泄露；网络支付必须谨慎，勿进陌生支付链接，在公共场所的网络环境下更要谨慎登录自己的资金账户，从而防范各类互联网理财风险。

（三）学校应加强互联网金融和理财类课程的开设

良好的学习氛围对学生的学习效果起决定性作用，大学生正确的消费心理和学习的积极性是形成良好的投资理财意识和能力的重要因素，学校应加强互联网金融和理财类课程的开设，如大学可以举办一些互联网虚拟理财大赛，亦可在除《固定收益证券》、《投资理财学》等必修科目以外增设《互联网理财产品分析》等选修课程，加强大学生对互联网金融和理财知识的学习和积累。

（四）促进理财平台终端广泛化

理财平台手机终端的最先使用由阿里巴巴首创，其手机APP支付宝的功能越来越强大，丰富着人们的生活，给人们投资理财带来了非常大的便利。得益于智能手机的发展、网络的大范围覆盖，近年来支付宝推出了蚂蚁聚宝、“霸榜”牛基等一系列创新理财产品，实现了快捷理财。随着制度的完善和互联网金融监管环境的改善，将促进互联金融理财平台更好更快发展。

参考文献

[1]饶龙先，宋哲慧.浅析互联网金融对大学生理财的影响[J].金融理论与教学，2016，01：34-36.

[2]高静，李竹欣.互联网金融产品与大学生理财[J].财经界（学术版），2015，11：47-48.

[3]路曜，项泽宇，陈晓俊.互联网金融现状及其对大学生群体的影响[J].经营与管理，2015，10：40-43.

[4]郭靖钰，杨浩浩，白玉，刘同君，陈晓荣.互联网金融对大学生消费行为和理财观念的影响[J].合作经济与科技.2015，21（016）：34-36.

[5]郑群.余额宝对大学生消费和生活的影响[J].中国市场，2014（38）：54-55.

[6]罗进成，门长贵，贺根良，韦孙昌.互联网金融发展解析及竞争推演[J].现代化工，2010（12）：75-78.

作者简介：金佳晨（1995-），男，汉族，浙江宁波人，就读于宁波大红鹰学院金融贸易学院，研究方向：金融工程；陈蓉蓉（1996-），女，汉族，浙江温州人，就读于宁波大红鹰金融学院金融贸易学院，研究方向：金融工程。