2016上海P2P网贷平台合规性堪忧

进入2016年，各地方政府也相继出台对互联网金融的监管意见，并进行了风险排查。综合这些监管要求以及2015年政府有关部门发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，对上海216家P2P网贷平台的合规情况进行压力测试。

根据统计结果显示，经过一段时间的整改，目前上海市大部分平台在满足监管要求上已经做出了很大的改进，但是仍然没有完全符合监管的要求。

注册资本/实缴资本

目前，虽然对P2P网贷行业注册资本和实缴资本没有提出要求，但是注册资本和实缴资本一定程度上反映了平台的资本实力。从表1可以发现，随着注册资金/实缴资本的门槛提升，上海市满足条件的P2P网贷平台成线性下降的趋势。

运营信息披露

资金存管包括客户资金存管和平台风险金（准备金）存管（见表2、3）。

资金存管

《暂行办法》规定P2P网贷平台应履行信息披露的责任，关于运营信息披露的合规风险因子包括实时数据公布情况，定期报告（月报、季报、半年报、年报）公布情况，风险揭示情况（见表4）。

禁止行为

从监管政策中筛选出5项“禁止行为”作为合规风险因子进行分析，P2P网贷平台不得从事的行为包括：向出借人承诺保本保息、向非实名制注册用户宣传或推介融资项目、将融资项目的期限进行拆分、从事股权众筹与实物众筹等、有线下理财物理网点（见表5）。

借款人集中度

根据相关监管要求，单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不应高于10%（见表6）。……