基于关系型信贷视角的中小企业银行融资研究

王荣

摘要：改革开放后，我国中小企业的成长速度惊人，它们不仅推动了对外贸易的发展，增加了社会的财富，维护了市场经济的持续繁荣，而且为解决我国的就业问题贡献了巨大的力量。现阶段，在我国全部企业中，中小企业的数量超过90%，创造的工业总产值所占的比重大约是60%，利税所占的比重大约是40%，为全社会提供的就业机会大约是70%。然而，中小企业自身的竞争力比较薄弱，加之外部市场环境存在诸多不确定因素，使其发展遇到了越来越多的困难。特别是在融资方面。

关键词：关系型信贷视角 中小企业银行 融资

在现代经济的发展中，中小企业发挥的作用愈发重要，主要原因是中小企业在促进经济发展以及社会稳定方面发挥着不可替代的作用。但是与大企业相较，中小企业在发展的过程中会遇到各种各样的阻碍，在这些阻碍中，最大的阻碍就是融资困难。中小企业有不同的外源融资渠道，在所有渠道中，银行贷款是最重要的。考虑到我国的金融市场不够发达，在融资体系中，商业银行占绝对的优势，银行贷款的作用更为突出。本文主要研究在关系型信贷视角下中小企业银行的融资问题。

一、关系型信贷的涵义和优势

（一）关系型信贷的涵义

在金融交易中存在银行和企业两者之间信息不对称的情况，这种情况会给银行和企业带来较大的风险，为了尽可能减少这种风险，国内外的金融結构研发出多种不同类型的贷款技术，这些技术可以分成四类：一是财务报表型信贷；……