建立“时间银行”打造“多代公寓”

马路遥+++顾海云+++张田+++李丹+++安娜

老年人占总人口23%的德国堪称欧洲最“老”的国家。到2030年，德国65岁以上老人将达到约2200万人，而20至64岁的群体仅为4500万人左右。也就是说，每两个就业者就得养活一个退休老人。作为欧洲养老制度最健全的国家之一，德国老人丰富的晚年生活得益于政府和社会机构提供的各种帮助。然而，随着老龄化加速，德国政府也不得不在养老的政策方面做出新调整。

养老保险 三方出力

在德国，90%以上的人口参加法定养老保险。法定养老保险金主要来源是雇主和雇员缴费，费率根据实际工资水平每年变化。它采用现收现付模式，即由当前的工作者缴纳养老保险金以支付已退休人员的养老金。法定养老保险是德国养老保险最重要的支柱。

除法定养老保险外，企业与个人还可以参加补充的养老保险。企业补充养老保险是企业自愿为员工提供的福利，由私人保险公司经营，政府进行宏观调控。为了避免因雇主破产而无力支付养老金债务的风险，德国设立了雇主组织的养老保险基金会作为担保机构，如果企业破产，企业补充养老金则由基金会支付。个人养老保险由商业机构提供，作为一种补充保险形式，由个人自愿参加，自愿选择经办机构。这主要为想在退休后得到更多养老金收入的人提供额外的经济保障。

目前，德国法定养老保险、企业养老保险和个人养老保险所支付养老金比例分别约为70%、20%和10%。为减轻养老负担，政府鼓励人们更多参与企业和个人养老保险。……