银行系消费金融公司的发展路径

杨芮

2017年3月5日，国务院总理李克强在2017年政府工作报告中提出，要鼓勵大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型商业银行要率先做到，突出差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微融资难、融资贵问题，发挥好政策性开发性金融作用，强化农村信用社服务“三农”功能。无独有偶，2017年3月，在国新办举办的新闻发布会上，银监会主席郭树清介绍2017年监管工作重点时表示，要直面小微企业和“三农”融资难、融资贵问题，银行要主动作为，大力探索各种有效的经营模式。普惠金融无疑成为当前金融机构工作的重点。对于银行业金融机构而言，如何在保持自身盈利能力，提升风险防控水平的同时，积极践行普惠金融成为一项重要课题。普惠金融发展的要义是能够充分惠及中低收入人群，通过扩大金融产品与服务的覆盖人群，提升这部分人群的购买力，以刺激消费，从而促进经济发展。由于消费金融的服务对象主要是面向中低收入人群，因此，消费金融成为推进普惠金融发展的中坚力量。

截至2017年3月，从事消费金融业务的机构或平台达百余家，而真正获得监管部门批准的消费金融公司仅有23家。尽管从资产规模上看，我国消费金融公司行业2016年三季度资产总额仅达1077.23亿元，贷款余额970.29亿元（图1），占整个消费金融市场的份额较小，但从规范和健康发展消费金融市场的角度，无论持牌的消费金融公司还是作为经监管部门批准建立的“正规军”和正在迅速发展的“生力军”，均在消费金融市场中扮演着举足轻重的角色。……