需求层次理论和生命周期理论视角下不同收入及不同职业群体个人理财偏好调查研究

刘文+樊锟+李梦琪+刘博

[摘 要]文章是在需求层次理论和生命周期理论的指导下，对不同收入和不同职业群体的投资理财心理和投资理财选择进行考察。以调查问卷的大量数据为基础，结合所研究和学习的理论知识，利用科学的方法进行分析，针对投资人不同的心理活动和不同的理财诉求，以及投资人不同的年龄特点和职业稳定性等因素，制订为之相符的个性化投资理财计划，选择更为合适的理财产品，并完成收入预期评估和风险预期评估，同时提出规避风险的方案。文章旨在从根本上理解人们做出不同投资理财选择的原因，从需求层次理论和生命周期理论的视角，为人们做出不同的投资理财选择做出解释。同时，为投资理财市场针对不同收入和不同职业群体的个性化服务提供有意义的参考数据，对投资理财市场的个性化服务发展具有十分重要的意义，满足了消费者渴望享受个性化服务的心理，也有利于投资人更合理高效地进行理财，有利于投资人最大限度地获得投资收入并有效地规避风险。

[关键词]需求层次理论；生命周期理论；投资理财

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2017.27.048

1 本文的主要研究内容

本文将在需求层次理论及生命周期理论的指导下，采用理论知识与实际数据相结合的方法，深入分析不同职业和不同收入群体的理财偏好，明确不同层次的人群不同的投资取向，以确定针对不同个人理财投资者所确定的投资方案。……