利用第三方支付平台洗钱犯罪的特点及防控对策

王鑫　刘柬超

[摘要]文章认为利用第三方支付平台洗钱犯罪具有隐蔽性、便捷性、跨境性、巨额性、打击处理难度大等特点，在详细分析其特点的基础上，提出加强客户身份识别、保存交易记录，监控资金流、加强反洗钱监管的跨境合作、加强沉淀资金管理、修订完善第三方支付行业相关法律法规、加强侦查协作防控措施等建议对策。

[关键词]第三方支付；洗钱；身份识别；侦查

洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪、恐怖活动犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，而采取各种法定手段掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，通过与银行支付结算系统接口对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。随着网络科技的不断发展，第三方支付平台在国内得到了长足的发展。自2010年中国人民银行发牌照开始到2016年，全国共270家企业获得了支付牌照。目前，除少数几家被注销外，大部分仍在运作中。市场上具有较高知名度的第三方支付公司包括支付宝、财付通、银联商务、快钱、汇付天下、易趣、京东支付等。第三方支付平台在带来结算便利的同时，也产生了一些负面作用。由于国内相关的法律监管措施没有及时到位，导致利用第三方支付平台洗钱犯罪的行为日益增多，第三方支付平台成为了犯罪分子将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪、恐怖活动犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪等非法所得洗白的有利工具。……