初生二胎家庭理财规划

陈玉罡

对于成长型家庭来说，最大的开支是家庭成员的健康医疗费、学前教育、智力开发费用。此外，二胎家庭应将子女教育作为重点规划目标之一。

彭先生，35岁，月收入2.7万元，年底奖金4万元；彭太太，33岁，全职太太。彭先生月生活支出约4000元，彭太太月生活支出约2000元。夫妻二人有两个孩子，一个4岁，另一个3个月，两个孩子的月生活支出共5000元。家庭拥有两套住房，自住房市值320万元，尚余87万元贷款未还清，每月还款5200元；出租房市值120万元，每月租金2500元。自驾车一辆，价值12万元，月用车支出约2500元。基金账户余额32万元，平均每月有1800元理财收入，目前每月定期从工资账户拿出3000元进行投资。此外，活期存款账户6万元。夫妻二人分别购买了商业保险，彭先生的重疾险保额20万元，年保费支出5500元；彭太太的重疾险保额20万元，年保费支出6000元。赡养老人、旅游费用等其他支出每年约3万元。

家庭财务诊断

彭先生家庭负债占资产的比重为17.76%，家庭财务很安全，风险评级为低风险。彭先生家庭正处于成长期，家庭最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。彭先生家庭资产负债及收入支出情况分别见表1、下页表2。

從下页表2来看，彭先生为家庭唯一的经济支柱。家庭月总支出为2.17万元，其中，日常生活支出为1.10元，占比50.69%，月房贷还款支出为5200元，占比23.96%。家庭日常支出占月收入比重为35.14%，低于50%，家庭控制开支能力较强。……