村镇银行创新能力对经营绩效影响的实证研究

李吉栋，王重润

（河北经贸大学 金融学院，河北 石家庄 050061）

村镇银行创新能力对经营绩效影响的实证研究

李吉栋，王重润

（河北经贸大学 金融学院，河北 石家庄 050061）

运用因子分析法对河北省村镇银行的经营绩效进行评价，并通过相关性检验和聚类分析研究河北省村镇银行的金融创新能力与经营绩效的关系。实证结果表明，村镇银行户均贷款与资本充足率负相关，小微企业贷款比例与村镇银行收益水平负相关。聚类分析发现，在33家样本村镇银行中，步入良性发展轨道的村镇银行只有3家，大部分村镇银行还没有实现创新发展与经营绩效的双赢。

村镇银行；金融创新能力；经营绩效；因子分析；聚类分析

一、引言

金融机构的创新能力是其根据市场的变化，构建、创造和组织金融要素的能力[1]。商业银行创新能力的强弱表现为商业银行所提供的产品和服务，最终体现在客户的满意度和市场竞争力方面[2]。从理论上讲，商业银行的创新能力与经营绩效之间存在正相关关系。朱明星（2013）以中间收入占比作为衡量商业银行创新能力的代理指标，证明了商业银行的创新能力对银行绩效具有显著的正向影响[3]。李怀（2016）以民生银行为例，运用数据包络分析方法测算制度创新在银行绩效增长中的贡献率，结果表明金融创新是民生银行绩效高速增长的主要推动力，而且也大大提升了民生银行的抗风险能力[4]。

作为中国农村金融增量改革后新设立的新型农村金融机构，村镇银行具有规模小、决策快、经营灵活的特点，信息优势和成本优势明显，更加贴近农户、小企业和个体户。……