关注境内银行卡境外取现洗钱风险

安英俭

近期，境内个人通过规避境外取现额度限制在境外取现现象屡见不鲜，既涉及跨境交易，又涉及现金交易，其中隐藏的洗钱和恐怖融资风险值得关注。今年6月，国家外汇管理局进一步加强了银行卡境外交易的监测，要求从今年9月1日起，采集银行卡境外交易信息，包括境内银行卡境外提现和等值1000元人民币（不含）以上的境外消费交易信息的采集，反洗钱部门应以此为契机，加强跨境业务的客户身份识别，有效预防和打击境外取现洗钱活动。

个人银行卡境外取现的洗钱风险。银行卡境外提现管理方式带来洗钱风险。当前，我国对人民币卡境外提现的限额规定是以银行卡为单位，即“每卡每年累计不得超过等值10万元人民币”，而不是以客户为单位进行限额。同时，个人银行卡境外提现，没纳入个人结售汇限额管理。这样，对个人银行卡境外提现缺少有效的限制，从而使部分境内个人通过多地区、多银行、办理多张银行卡的手段，即可实现境外大额取现的目的。另外，存在着一个人同时控制多个人的银行卡的可能，并利用所控制的银行卡在境外进行频繁提现操作，既给洗钱分子提供了便利，同时也给反洗钱资金追溯增加了难度。

银行机构缺少防范意识带来洗钱风险。同一客户在同一家银行机构持有多张银行卡，且频繁办理挂失、换卡业务，银行业务人员未对其异常行为产生警惕，仍正常为其办理业务，且未采取调整客户洗钱风险等级、重新识别客户、进行可疑交易分析等措施。……