银行指纹押运管理系统的研究

朱华锋+郝克飞+汪蕾

【摘要】目前银行运钞交接普遍是靠人为判断运钞人员身份，存在一定的安全隐患。本文基于指纹技术、计算机网络技术所构建的指纹押运管理系统，通过规范银行押运任务、指纹核实验证押运人员身份，给银行运钞工作的流程、统计、核实工作带来了便利，并确保运钞交接的风险控制。

【关键词】指纹技术 运钞交接 押运管理

一、项目背景

银行运钞工作是银行安全经营的关键环节，关系到营业网点的正常运行和资金安全。运钞交接区域通常在营业网点现金区内，现金区是营业网点安全防范的核心区域，现金区联动门是“员工的生命之门”，只有经审核合格的人员才能进入现金区。在现实中，随着银行押运外包的大力推进，押运外包率超过96%，而外包服务人员、运钞服务车辆往往随机性强流动性大，仅仅依靠传统的人工比对车牌照片的方式已经无法切实有效地落实运钞交接环节的身份认证工作。另外由于管理上的疏漏，部分银行存在交接身份认证不到位、不规范、流于形式等问题，也给运钞交接工作带来一定的安全隐患。

目前押运交接过程中存在的主要问题有：

一是押运任务纸质管理，任务交接靠手工操作，记录可被修改，不可靠；

二是交接过程靠人工识别，手续繁琐，准确性和时效性差，一旦出现问题后不好判定责任，难以事后追责；

三是押运员档案信息更新不及时，靠“熟面孔”进行箱包交接，当有押运人员离职时，存在安全隐患；

四是押运任务信息更新不及时，若有临时任务调整，无法准确及时传达给各方人员；

五是非电子化数据存档，一旦信息丢失，无法恢复；

六是缺乏有效报表统计手段，查询历史记录相对繁琐，无法准确得到历史统计信息；

二、系统设计

随着时代的发展，生物识别技术的应用越来越普及，也易于被人们所接收，如指纹认证、人脸识别等，在提升安全、准确性的同时，也带来操作上的便利性。鉴于此，我们推出银行指纹押运管理系统，利用指纹识别技术、计算机网络技术等组成的一套专门用于管理押运任务流程、规范押运任务步骤、验证押运人员身份的系统。

（一）系统需求说明

根据目前银行押运管理存在的问题，明确需求如下：

一是任务管理电子化，操作权限分配严明，人员、路線、车辆安排具有随机性，减少人为破解机会；

二是押运任务实时，所有信息被授权后方可访问；

三是系统部署灵活，采用银行专用网络体系；数据集中存储或分布存储，保证数据的安全性和机密性；

四是押运任务包含必要信息，如押运路线、网点、司机、车辆、押运员、携款员、时间等信息；

五是押运任务设定有效性，只有任务中规定人员在规定时间内方可成功；

六是采用生物识别技术（如指纹、人脸等）验证人员信息，使其不可抵赖；

七是具有完善的日志记录体系，任务过程实时记录，方便事后责任追述；

八是提供详细的数据报表，可定制化查询，提供年、月、日为周期的现金统计信息和箱包统计信息；

九是提供完善的预警机制，异常交易信息及时预警，以便提前做好应急措施。

（二）系统架构

针对银行所使用网络环境不同，可通过外部网络（4G/WIFI等）进行系统数据的传输，也可通过银行内部网络进行数据通讯。

（三）系统组成

银行金库中心安装指纹押运管理系统、指纹仪，系统采用B/S架构、J2EE框架，对押运员、柜员进行指纹采集，管理押运任务的申请、分派、交接。指纹仪用于押运人员的指纹采集、验证。系统服务器操作系统为Windows或Linux操作系统。数据库支持主流数据库，如Oracle、DB2、SQL Server等。

营业网点主要设备是指纹交接POS终端，采用Android操作系统，集成屏幕显示、指纹识别、摄像、RFID扫描功能。可实现任务查询、交接，系统应急功能。

（四）系统特点

本管理系统具体如下特点：

一是押运管理系统采用B/S架构，安装方便，维护和升级简捷；

二是网点采用手持POS机进行任务交接，采用4G网络或银行无线WIF网络，操作便捷，移动性强；

三是任务更新及时，任务信息全面，显示任务中所包含的基本信息、交接人员照片信息、押运车辆信息等；

四是活体指纹识别，半导体传感器，杜绝手指造假；

五是人脸识别功能，实现双因子认证，更高的安全性；

六是任务管理简单，绝大部分操作靠鼠标即可完成；

七是运钞车信息管理，钞车到达提前提醒；

八是款箱信息自动识别，做到即认人也认物；

九是支持多级管理模式，可对押运任务进行统计，及时了解各押运任务的执行情况，包括准点率等情况；

十是系统具有完善的日志管理功能，为事后查看提供依据。

三、主要功能

（一）押运路线生成

银行原款箱交接系统中已经对款包信息做了登记和处理，由另外一套系统进行管理。但在实际使用中未在银行网点对箱包信息进行统计和数量确认。若在此系统中进行箱包管理，可考虑如下两个方案：与原款箱交接系统进行数据关联，通过接口调用方式到对方数据库中获取网点款包信息，并关联到此次任务中；金库出库或入库时通过感应门进行箱包扫描并数据记录，并关联到此次任务中；完成任务关联后，系统自动根据路线生成任务报表，随押运车辆到各网点进行箱包交接确认。

（二）款车到达提醒

在押运系统中，通过押运路线上上一个网点押运任务交接的时间计算，主动进行提醒，以便当前网点尽早做好交接准备工作。

（三）交接时间段设置endprint

在押运路线中，可设置各网点钞车交接时间，并规定最长交接时间。若钞车在指定时间未到达网点，或在該时间段范围内为交接完毕，则做异常处理。

（四）网点交接认人也认物

当钞车到达网点后，需要完成以下认证内容：

1.钞车认证：通过手持终端对押运车辆牌照进行拍照，并自动识别车牌信息，与押运任务中登记的车辆信息进行匹配，确保钞车的合法性，否则预警处理；

2.箱包认证：通过手持终端RFID功能对箱包进行扫描，与押运任务中登记的箱包信息进行匹配，确保箱包的合法性，否则预警处理；

3.押运员＼携款员＼网点柜员身份认证：通过指纹技术对押运员＼携款员身份进行确认，若通过，再由网点柜员进行任务提交确认，完成当下箱包交接工作。

（五）指纹人脸双因子认证

在款包交接过程中，除通过指纹进行押运员身份确认外，也可同时采集人脸特征，通过自主人脸识别算法，与系统中预留的人员信息进行比较确认，完成除指纹认证外的另一种认证方式，实现人脸、指纹双因子认证。

（六）押运信息直观显示

当任务下达时，网点交接客户端可立即获取任务信息，可在交接客户端直观显示，如押运路线、网点、司机、车辆、押运员＼携款员姓名、照片、预计达到时间等信息。

（七）丰富报表体系

当网点完成交接任务时，可通过本地打印机设备打印交接详细信息，供双方签字确认，做存档管理。系统提供详细的数据报表，可定制化查询，提供年、月、日为周期的现金统计信息和箱包统计信息。可根据条件查询异常任务信息、任务准点率等信息。完善的日志记录体系，任务过程实时记录，方便事后责任追述。

四、小结

本文提出的银行指纹押运管理系统，通过在金库中心安装管理系统，对押运员、柜员进行指纹采集，统一管理押运任务的申请、分派、交接。在前端营业网点通过指纹交接POS终端实现运钞车辆认证、人员认证，通过手持终端RFID实现对款包交接的实物认证。本方案有效的解决了现有银行押运管理中可能存在的安全疏漏，不仅给运钞交接工作带来便捷，更确保了银行押运交接过程中的资金安全。

参考文献

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[2]尹一桦，王斯梁.新安全形势下押运管理信息系统安全体系研究[J].信息安全与通信保密，2015，08：89-91.

[3]陈光宇.商业银行守押运业务的风险分析及防范对策[J].金融纵横2014，09：75-78

作者简介：朱华锋（1972-），男，浙江嘉兴人，浙江维尔科技有限公司，硕士，研究方向：科技金融；汪蕾（1973-），女，浙江杭州人，浙江大学管理学院，教授，博士，研究方向：金融管理。endprint