“一带一路”战略对我国保险业的机遇与挑战

谭清元

【摘要】“一帶一路”战略的提出，为支持沿线国家发展和我国企业走出去提供了契机。为有效应对外向型发展战略中出现的各类风险，保险业参与支持“一带一路”发展十分必要。但作为分担风险的载体，保险业必将面临战略实施中的各种不确定性因素，这对我国保险业来说既是机遇也是挑战。对此，我国保险业需要顺应时代发展，积极抓住机遇，增强应对风险的能力，在变革中主动作为，实现产业发展和升级壮大。

【关键词】一带一路 保险业 机遇 挑战

“一带一路”分别是指“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”。“一带一路”作为我国一项重要战略受到国际社会高度重视。“一带一路”战略的提出，是为迎合当今时代发展，也是为了优化我国的国际关系，提升我国的国际地位，更是以中国的发展成果为依托，帮助沿线其他友好国家实现更好更快发展。“一带一路”战略是在平等条约的基础上互帮互助，是国家的重大决策，充分体现了我国的外交精神。在“一带一路”战略帮助下，我国经济社会各领域市场主体有了更多走出去的机会。特别是我国保险业正处于快速发展和转型阶段，在参与“一带一路”建设过程中，为我国企业走出国门提供保障的同时，也为自身发展创造更多可能性，有必要借助“一带一路”战略契机实现保险业质的飞跃。

一、保险业在“一带一路”建设中的积极作用

“一带一路”沿线共有64个国家、100多座城市，包括大多数发展中国家与一部分新兴经济体，总人口约44亿，经济总量约21万亿美元，分别占全球的63%和29%，是目前全球贸易和跨境投资增长最快的地区之一。随着“一带一路”有关政策的进一步落地，中国企业将越来越多走出国门，参与到同沿线国家的贸易与投资等经济活动中，保险业可借此为中国企业参与各国贸易、投资和建设等方面提供有力支持，尤其在有较大风险的能源、装备、建筑等领域，保险业可发挥积极保障作用，对某些行业特殊险种需求提供全面解决方案。此外，保险业还可延伸到留学、旅游等活动的保险服务当中，为出国中国公民提供更多安全保障。因此，“一带一路”战略的实施，将为保险业提供更为多元化的业务类型和极其广阔的发展空间。但需要注意的是，由于各国政治、经济、宗教文化和社会环境等方面存在较大差异，在中国企业走出去过程中，可能面临不同程度的障碍与风险，所以，这对保险业来说既是机遇也是挑战。

二、“一带一路”战略给我国保险业带来的机遇

（一）基础设施建设中的机遇

基础设施建设是“一带一路”战略的重点内容，其中包括中国投资与合作建设的交通、通信、工厂等诸多方面，是项目投资输出的重点领域。目前世界各地由“一带一路”带动拟建和正在建设中的基础设施规模达到1.04万亿元。然而基础设施建设周期长，面临一定投资回报风险，如果没有必要的风险防护，前景堪忧。保险业作为风险分担的重要载体，对于降低风险系数，保障投资建设稳步推进十分必要。保险业参与“一带一路”，将为其发展带来前所未有的业务量，对于扩大保险保障领域，增强保险业综合实力具有举足轻重的作用。

（二）国际贸易领域的机遇

随着我国国际贸易领域的不断拓宽，货物与服务贸易规模逐年增长，大量优质商品与多元化服务品类必将进一步走进沿线国家经济社会生活中。其中涉及贸易畅通领域的船舶运输与产品责任保险项目便首当其冲。其次，随着互联网金融的不断成熟并逐步进驻有关国家和地区，相关服务保障也对保险业提出要求。此外，如火如荼建设中的自贸区也不能缺少保险业的护航。未来我国贸易范围还将增大，保险业可渗透领域也将不断扩充。

（三）金融和投资领域的机遇

在“一带一路”战略带动下，保险公司有更多机会参与境外投资。我国现有大量基金投向“一带一路”战略项目，其中除政府外，包括保险业在内的民间投资也是重要组成部分。随着“一带一路”支持政策的进一步放开，保险业投资领域、投资方式等都将面临更多利好。险资规模的持续增长也将为其金融投资提供更大动力，使得保险业能够有实力参与到相关国家实体投资项目和资本市场竞争中。

（四）促进保险业转型升级的机遇

保险业在支持我国企业在走出去过程中，不可避免地与所在国家开展业务合作，以降低法律风险和实现业务快速融入。随着业务合作的推进，相关监管措施和理念也将通过高层合作持续跟进，这对促进保险业监管创新、服务创新和产品创新，实现从本土化向国际化的蜕变乃至转型升级将是极为重要的机遇。

三、“一带一路”战略给我国保险业带来的挑战

（一）政策和制度还不能完全适应“一带一路”战略要求

首先，相关部门关于保险业支持“一带一路”建设方面的具体政策支持还有待进一步完善，行业发展配套政策和支持计划有待进一步落地。其次，除个别大型保险集团外，大量中小型保险公司缺乏足够完善的战略发展体系对“一带一路”予以响应，可能对行业走出去带来发展障碍。第三，在行业具体业务合作方面，尚缺乏有效的国际国内制度衔接及监管合作政策做保障。

（二）保险业整体实力和业务种类不能满足外向型发展需求

首先，我国保险公司数量众多，但行业发展不均衡，大量中小型保险公司实力不强，保险业整体实力有待提高，仅依靠少数大型保险公司不利于发挥保险业金融支持合力，也不利于风险进一步分散。其次，多数保险公司现有业务种类更加侧重本土实际，在面向国际发展方面创新不足，还不能满足企业外向型发展中的多元化需求。

（三）保险业资金运用领域有待进一步拓宽

近年来，我国保险行业参与的境外投资较多集中在不动产领域，对诸如资本领域的投资较少。虽然证监会放宽了保险资金参与境外投资的范围，但出于风险控制考虑，保险公司主动进行投资的范围并不宽。从“一带一路”战略涉及的领域来看，覆盖范围十分广泛，相比之下，现有保险资金运用模式还不能实现对这些领域的全面对接。

（四）风险分担模式未真正建立endprint

如前所述，“一带一路”发展面临诸多不确定性，必将导致不可预期风险的发生。对于一些大型投资项目，有必要通过再保险降低投资风险，但现有再保险模式在“一带一路”领域的运用并不成熟，缺乏必要的再保险支撑将成为保险业提供保险服务的主要障碍之一。

四、相关建议

（一）加强保险业支持“一带一路”的政策引导和制度建设

一是应在行业层面出台有关支持“一带一路”发展的优惠政策和具体发展规划，为保险业走出去提供指引。二是保险公司应围绕“一带一路”发展要求和特点，制定切实可行的公司发展战略，吸收和引进人才，提升经营管理科学化和国际化水平。三是增进与沿线国家的保险监管和业务合作，为保险业发展扫清制度障碍，同时应通过实施本地化策略，为扩大市场份额提供便利。

（二）实施抱团取暖策略和强化业务创新

一是针对我国保险业整体实力不足的情况，在保险业走出去过程中可采取同业合作方式抱团取暖，通过强强联合、优势互补等形式增强市场竞争力和抗风险能力。二是加强市场调研，积极开拓“一带一路”相关产品和业务领域，提升保险精算评估能力，针对外向型企业自身需求设计定制化保险产品。

（三）强化国别风险研究和金融投资领域探索

我国当前险资境外投资领域较窄的主要原因是对各国风险的把握能力存在不足，因此应加强国别风险研究，组建专业的法律事务和投资运营团队，提升市场分析能力，从对实体经济的购买、兼并等渠道为基础，逐步探索险资在资本市场中的运用。

（四）加快建立再保險对风险的分担机制

保险业要在与当地开展行业合作过程中，寻求建立跨国再保险分担机制，以实现利益共享和风险共担。同时，有条件的国内保险公司也可在相关领域进行分保业务合作，降低风险冲击。

参考文献

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